Voici un comparatif des alternatives en ligne incontournables en 2025 :(Comparaison effectuée en juillet 2025)
| helios | Hello Bank (filiale BNP Paribas) | Fortuneo (filiale Crédit Mutuel Arkéa) | Ma French Bank (filiale de la Banque Postale) | Boursobank (filiale Société Générale) | MonaBank (filiale du CM-CIC) | BforBank (filiale du Crédit Agricole) | Revolut | N26 | |
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| Offres des banques en ligne | 1 compte courant classique + 1 offre jeune 18-23 ans 1 Livret d’épargne 1 compte commun | 2 offres Hello One et Hello Prime pour un compte individuel ou un compte-joint. | 3 offres de comptes bancaires : Fosfo Mastercard Gold CB Mastercard World Elite CB Mastercard | 3 comptes courants Compte Original Compte Idéal Compte Westart (12-17 ans) | 3 offres (Welcome, Uniq, Metal) | 3 offres (Pratiq, Uniq, Uniq+) | 2 offres (ZEN et Basic) | 4 offres (Plus, Metal, Premium, Ultra) | 4 offres (Standard, Smart, Go et Metal) |
| Plafonds | Dépôt sans frais retraits et paiements : 2000€/jour et 3000€/mois | Hello One Duo Paiements : 1000€/ sur 30 jours consécutifs Retraits : 400€ sur 7 jours consécutifs Hello Prime Duo selon vos revenus nets mensuels avant imposition | Les plafonds évoluent selon les offres Pour l’offre Fosfo Mastercard Plafond de paiement : 2 000€ par jour et par semaine Plafond de retrait : 400€ par jour et par semaine | Plafonds de retraits de 1000€/mois sur 7 jours glissants Plafonds de paiements de 3000€/mois sur 30 jours glissants pour le Compte Original et 5000€/mois pour le Compte Idéal | Avec l’offre Mela, des plafonds jusqu’à 50 000 euros de paiements sur 30 jours glissants et 3 000 euros de retraits sur 7 jours glissants. Cela descend à 20 000 euros de paiements sur 30 jours glissants, et retirer jusqu’à 2 000 euros sur 7 jours glissants avec l’offre Ultim et à 5 000 euros sur 30 jours glissants et les retraits à 400 euros sur 7 jours glissants avec l’offre Welcome. | Jusqu’à 3 000 euros pour les paiements, et 700 euros pour les retraits pour l’offre Uniq+ | Jusqu’à 1 500 euros de paiements (500 euros pour la carte virtuelle) sur 30 jours glissants, et jusqu’à 500 euros de retraits sur 7 jours glissants avec l’offre BASIC Jusqu’à 3 000 euros pour les paiements (1 000 euros pour la carte virtuelle), et 1 000 euros pour les retraits avec l’offre ZEN | n/a | Jusqu’à 100 000€ par mois. |
| Frais de tenue de compte | 6€/mois 3€/mois pour les jeunes 3€/mois par personne et sans engagement pour le compte commun 15€/mois pour le compte Premium | Hello One : 5€/mois Hello Prime : 8€/mois 0 frais de tenue de compte 0 frais sur les opérations bancaires | Fosfo Mastercard ou Gold CB Mastercard : gratuite sous réserve d’une opération de paiement par carte World Elite CB Mastercard : Gratuite sous réserve d’un versement mensuel de 4 000 € sur le compte Fortuneo. 0 frais sur tous vos paiements et retraits partout dans le monde. | Compte Original 2,90€/mois Compte Idéal 6,90€/mois Compte Westart 2€/mois pour la carte jeune (12-17 ans) 0 frais sur les paiements et retraits | De 0 à 9,90€ par mois | De 3 à 12€ par mois | De 0 à 4€ par mois | De 0 à 45€ par mois | De 0 à 16,90€ par mois |
| Moyen de paiement | Carte Visa en bois naturel de cerisier ou en plastique recyclé | Carte Visa Classic ou carte virtuelle | Mastercard | Carte Visa Avec le compte Idéal, 2 choix possibles de cartes, pour soutenir la cause de votre choix. | Carte bancaire Visa Ultim en PVC recyclé | Carte bancaire Visa | Carte bancaire visé composé à 80% de plastiques recyclés | Cartes premium en plusieurs coloris (rose, lavande et gris sidéral), matériaux (plaquée platine, acier, etc.) et pour certaines personnalisables. | Carte bancaire Mastercard en plusieurs couleurs au choix. |
| Les services bancaires | + Transparente : les financements sont rendus publics sur le site et l’application, publication annuelle du rapport d’impact des activités helios, numéro 1 sur MoralScore.org pour la transparence de ses financements + Avantages financiers auprès de nombreuses marques écologiques françaises. + Service client basé en France avec un conseiller dédié + L’application Helios pour gérer son compte en toute sécurité + 5 retraits gratuits en zone euro + Paiements illimités dans la zone euro | + Ouverture et clôture du compte joint sans frais et sans engagement + Offres de bienvenue + carte de paiement internationale à autorisation systématique ( interroge votre solde bancaire avant d’autoriser ou non une transaction) | + Les cartes bancaires sont gratuites et sans frais à l’étranger + Offre de bienvenue | Sur les fondations à qui elle donne : Break Poverty et GoodPlanet, et le montant donné chaque année. | Dépôt de chèque possible. Cashback chez de nombreux commerçants partenaires. | Dépôt de chèque et espèces possibles. | Assurance et assistance voyage. | Cashbacks chez des partenaires (en ligne ou en boutique) | Transactions gratuites sur les actions et ETF. Jusqu’à 2% d’intérêts annuels brut avec leur programme Épargne Express. |
| Frais à l’étranger | Aucun frais dans la limite de 2 000 € par mois. En zone euro, vos paiements et retraits sont sans frais. Vous disposez de cinq retraits inclus par mois dans tous les distributeurs automatiques de billets de la zone euro. Tout retrait d’espèces supplémentaire est facturé 0,85 €. Hors zone euro, s’appliquent : > au-delà de 2 000 € de paiement par carte par mois, des frais de 1 % du montant du paiement ; > des frais de 1,5 € + 1 % du montant du retrait ; > le taux de change réel Visa du jour. | Votre carte bancaire Hello bank! vous permet également de retirer des espèces** dans les distributeurs automatiques de billets du Réseau Visa en France et partout dans le monde. | En zone euro, quelle que soit la carte, il n’y a pas de frais bancaires pour des paiements ou pour des retraits aux DAB en euros (hors frais éventuellement appliqués par l’établissement propriétaire du distributeur automatique de billets) Hors zone euro, seuls les clients titulaires d’une carte Fosfo, Gold Mastercard ou World Elite Mastercard ne payent pas de frais au moment d’un paiement ou d’un retrait en devises (hors frais éventuellement appliqués par l’établissement propriétaire du distributeur automatique de billets). Les virements SEPA en euros sont gratuits s’ils sont faits en ligne. L’ajout d’un bénéficiaire ne coûte rien, tout comme la réception d’un virement SEPA. Si vous vous trouvez en dehors de la zone SEPA, des frais bancaires s’appliquent pour l’émission d’un virement ou sa réception. | Aucun frais n’est appliqué sur les paiements et sur les retraits à l’étranger. À l’exception des frais que pourraient appliquer certaines banques étrangères lors de retraits dans leurs distributeurs automatiques. | Aucun frais sur les paiements à l’étranger. | Zéro frais à l’étranger | Paiements partout dans le monde sans frais. | Zéro frais à l’étranger. | Zéro frais à l’étranger. |
| Conditions de revenu | Sans condition de revenu | Sans condition de revenu | Sans condition de revenu | Sans condition de revenu | Sans condition de revenu | Sans condition de revenu | Sans condition de revenu | Sans condition de revenu | Sans condition de revenu |
Quelle banque en ligne choisir selon chaque critère clé ?
La meilleure banque en ligne pour la gestion de compte
Ah, voilà un sujet clé. En matière de d’app financières, on a envie de services compétents et d’outils qui permettent de suivre facilement et efficacement ses finances personnelles.
Quelques exemples de bonnes pratiques :
- Boursorama Banque ou Hello Bank! se distinguent par des interfaces intuitives, des applications mobiles performantes et des outils de suivi en temps réel.
- Fortuneo ou ING qui proposent par exemple des fonctionnalités comme le paramétrage des plafonds, les notifications en temps réel et des outils d’analyse des dépenses, idéaux pour garder le contrôle sur vos finances.
- Vous pouvez aussi regarder les actions que vous pouvez faire simplement sans avoir besoin d’échanger avec votre banque (opposition à la carte, modification des plafonds, notification SMS, commande de chéquiers, dépôt de chèque, etc.).
Meilleure banque en ligne pour les frais bancaires
Quand on parle de frais bancaires, on pense souvent aux frais à l’étranger (hors zone euro et dans la zone euro). C’est un point particulièrement important pour les personnes qui voyagent beaucoup (digital nomad, chefs d’entreprises, etc.). Beaucoup de banques en ligne proposent aujourd’hui des cartes bancaires avec presque 0€ de frais à l’étranger.
Cela concerne notamment :
- les frais de retraits et de paiements
- les frais de découvert autorisé ou non autorisé
- les virements