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Consommer moins et vivre autrement

Les Meilleures Banques Gratuites Pour 2023

Quelle est la meilleure banque en ligne  ?


Tout d’abord, intéressez-vous évidemment à ses tarifs. Généralement, les enseignes proposent au moins une offre de compte avec une carte bancaire gratuite « de base ». Mais consultez bien la grille tarifaire de l’établissement que vous envisagez de rejoindre. Les retraits ou paiements sont-ils gratuits à l’étranger ? Avez-vous la possibilité de commander un chéquier gratuitement ou non ? A quel taux vous sera facturé un découvert autorisé ? Quel tarif est appliqué aux virements instantanés (qui deviendront sans doute demain la norme) ? Notre comparatif des banques les moins chères peut vous éclairer sur les prix pratiqués par les différents établissements. Libre à vous d’ailleurs de personnaliser ce classement en fonction de votre profil en renseignant vos besoins (carte basique ou haut de gamme, retraits et paiements réguliers à l’étranger ou non, etc) et vos « habitudes » en matière d’incidents bancaires, pour déterminer quelle banque serait la moins chère pour votre usage.

Ensuite, soyez attentif à la gamme des produits proposés, surtout si vous comptez faire de cette banque en ligne votre établissement principal. L’ouverture d’un livret A est-elle possible ? Peut-on y détenir un PEA ? La banque propose-t-elle du crédit à la consommation en cas de besoin de financement ? En la matière, l’offre est loin d’être uniforme (lire plus bas).

Si vous voyagez beaucoup à l’étranger, il peut être intéressant de se doter d’une carte bancaire permettant la gratuité des retraits et paiements à l’étranger. Là aussi, certaines banques en ligne sont mieux-disantes que d’autres (Fortuneo avec toutes ses formules, Boursorama Banque avec sa carte Ultim, toutes les offres de Ma French Bank…).

Les offres des principales banques en ligne décryptées


Boursorama Banque : quelle offre ?


Boursorama Banque, filiale de la Société Générale, s’est implantée en France en 2005 et est aujourd’hui la plus grosse banque en ligne en France, avec plus de 4 millions de clients (cap franchi en juillet 2022). Boursorama a l’avantage de proposer des solutions bancaires à moindre coût. Elle a ainsi été désignée Banque la moins chère lors des Trophées de la Banque décernés par MoneyVox, et ce pour les 3 profils types de clients (Jeune, Classique, Premium). Elle propose trois offres de compte bancaire, accessibles à tous, avec des cartes aux multiples avantages : Welcome, Ultim et Ultim Metal. Les deux premières formules sont entièrement gratuites (sous condition d’utilisation). Boursorama propose par ailleurs une gamme étendue de produits : livrets d’épargne réglementée, livret bancaire, assurance-vie, plan d’épargne retraite, bourse, compte enfant, compte pro, crédit immobilier, crédit conso et mini-prêt instantané.

Offre Welcome : gratuite, sans aucune condition de revenus
Offre Ultim : carte Ultim, équivalente à la Visa Premier, sans condition de revenus en débit immédiat (conditionnée à 1 500 euros de revenus mensuels en débit différé)
Offre Ultim Metal : carte métal à 9,90 euros par mois
Banque la moins chère du classement MoneyVox (ex-aequo avec Fortuneo)
Les avis sur Boursorama Banque


Fortuneo : quelle offre ?


Fortuneo, propriété du Crédit Mutuel Arkéa, a été créée en 2000 (courtage en ligne) et a lancé son activité bancaire à destination des particuliers en 2009. Comme Boursorama, la banque en ligne s’illustre par des tarifs extrêmement compétitifs. Elle s’est aussi vue décerner des Trophées de la Banque pour les profils Jeune, Classique et Premium. Fortuneo distribue 3 cartes bancaires : Fosfo (gratuite et accessible sans conditions de revenus), Gold Mastercard (gratuite sous réserve de disposer d’un revenu mensuel de 1 800 euros nets) et Mastercard World Elite (gratuite pour les clients justifiant de 48 000 euros annuels de revenus). Gros avantages de ces cartes : aucuns frais ne sont facturés pour les retraits ou paiements effectués dans le monde entier. Le catalogue de Fortuneo est par ailleurs très riche : livret A, LDDS, livret bancaire fiscalisé, assurance-vie, bourse, prêt immobilier.

Offre Fosfo : carte gratuite, sans conditions de revenus
Offre Gold Mastercard : carte gratuite, à débit immédiat ou différé (1 800 euros de revenus mensuels nets exigés)
Offre Mastercard World Elite : carte gratuite, à débit immédiat ou différé (sous réserve de justifier au moins 4 000 euros de revenus mensuels et de verser au moins ce montant chaque mois sur le compte)
Banque la moins chère du classement MoneyVox (ex-aequo avec Boursorama)
Les avis sur Fortuneo


Hello bank : quelle offre ?


Hello bank est la banque en ligne du groupe BNP Paribas. Elle cumule les avantages d’une néobanque (tarifs attractifs, outils numériques performants…) et les avantages d’un réseau « physique » puisqu’il est possible de déposer chèques et espèces dans les agences BNP. Hello bank propose deux formules avec carte bancaire. L’offre Hello One, gratuite et accessible à tous, permet de disposer d’une carte à débit immédiat et contrôle de solde, et empêche le moindre découvert puisque celui-ci n’est pas autorisé. L’offre Hello Prime, facturée 5 euros par mois, est accessible dès 1 000 euros de revenus par mois. Une carte à débit immédiat ou différé, à contrôle de solde également, vous est délivrée. Offrant les mêmes garanties qu’une Visa Premier, elle permet des retraits et paiements entièrement gratuits dans le monde entier. Par ailleurs, Hello bank dispose d’un large catalogue : tous les produits d’épargne réglementée, un livret bancaire, un accès au crédit immobilier et au prêt personnel, un compte pro Hello Business, une offre de bourse…

Offre Hello One : carte gratuite (sous condition d’utilisation) et accessible à tous
Offre Hello Prime : carte à 5 euros par mois, équivalente à la Visa Premier, idéale pour les globe-trotters
Accès aux agences BNP Paribas
Les avis sur Hello bank


Monabanq : quelle offre ?


Monabanq est une filiale du groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale. Comme Hello bank, elle permet à ses clients de profiter du réseau de sa maison-mère. Ils peuvent ainsi déposer chèques et espèces dans les agences Crédit Mutuel et CIC. Monabanq ne conditionne pas l’accès à un compte en ligne aux revenus de ses clients. En revanche, pas d’offre gratuite : il faut débourser au moins 2 euros par mois pour bénéficier des services de la banque en ligne. La gamme de produits est très étendue : livret A, LDDS, Livret Jeune, livret bancaire, prêt immobilier et prêt conso, assurance-vie, compte-titres et PEA, compte pour les micro-entrepreneurs… Monabanq se distingue pour la qualité de son service client : la banque en ligne a notamment obtenu des Trophées de la banque – Qualité, décernés par MoneyVox, dans les catégories Gestion du compte au quotidien, Site internet et Application mobile.

Offre Pratiq : carte Visa Classic ou à autorisation systématique pour 2 euros par mois
Offre Pratiq+ : 3 euros par mois avec chéquier inclus, carte Visa Classic ou à autorisation systématique (6 euros avec une Visa Premier ; 12 euros avec une Visa Platinum)
Offre Uniq : forfait à 6 euros par mois avec carte Visa, assurances étendues et frais réduits sur les opérations à l’étranger (9 euros avec une Visa Premier ; 15 euros avec une Visa Platinum)
Offre Uniq+ : formule à 9 euros par mois avec carte Visa Classic et tous les paiements et retraits hors zone euro gratuits et illimités (12 euros avec une Visa Premier ; 18 euros avec une Visa Platinum)
Elu Service client de l’année en 2022
Les avis sur Monabanq


BforBank : quelle offre ?


BforBank est la banque en ligne du Crédit Agricole. Elle propose un compte courant associé à une carte bancaire gratuite : une Visa Classic (sous réserve de justifier d’au moins 1 200 euros de revenus nets mensuels) ou une Visa Premier (1 600 euros de revenus nets par mois minimum). BforBank dispose aussi d’une offre payante avec la Visa Infinite, à 200 euros par an. La banque distribue le livret A, le LDDS et un livret bancaire fiscalisé, propose des crédits immo et conso, commercialise une offre de bourse, une assurance-vie… Pour la qualité de son site internet, plébiscité par les clients, BforBank a reçu un Trophée de la Banque – Qualité décerné par MoneyVox.

Compte avec Visa Classic ou Visa Premier : gratuit sous conditions de revenus
Offre Visa Infinite : 200 euros par an
Service client basé en France
Les avis sur BforBank


Orange Bank : quelle offre ?


La banque en ligne du groupe télécom Orange propose deux offres de compte courant, sans conditions de revenus. L’offre Standard, gratuite, intègre une carte Mastercard à autorisation systématique. L’offre Premium est, elle, facturée 7,99 euros par mois. Elle inclut une Mastercard Premium (équivalente à la Gold Mastercard), à débit immédiat ou différé. L’un de ses avantages est qu’elle permet la gratuité des frais de retraits ou de paiements hors zone euro. Le catalogue d’Orange Bank est en revanche plus restreint que celui des 5 banques détaillées précédemment. Seul un livret bancaire est proposé, ainsi qu’un accès au prêt personnel. Pour la qualité de son application mobile, Orange Bank a reçu un Trophée de la Banque – Qualité 2022.

Offre Standard : carte Mastercard à autorisation systématique, gratuite
Offre Premium : carte Mastercard Premium, à 7,99 euros par mois
92% de clients satisfaits par son application mobile
Les avis sur Orange Bank
Quelle prime de bienvenue peut-on obtenir dans une banque en ligne ?


Pour attirer de nouveaux clients, les banques en ligne proposent quasiment toutes des offres de bienvenue. Il s’agit généralement d’un bonus financier ou d’une exonération temporaire de certains frais, qui récompense l’ouverture d’un premier compte dans la banque. Ce sont 50, 80, 120 voire 160 euros qui sont offerts pour une souscription : le montant dépend de chaque enseigne mais aussi de promotions ponctuelles. MoneyVox relaie systématiquement les offres bonifiées de ses partenaires pour obtenir la meilleure prime possible pour les futurs clients. Boursorama organise par exemple régulièrement des « pink week-ends », lors desquels les primes sont plus importantes que d’habitude. Fortuneo, Hello bank, Orange Bank, Monabanq et autres banques en ligne gonflent régulièrement leurs offres de bienvenue à certains moments de l’année, lors de ventes privées ou encore pendant des opérations spéciales destinées à nos lecteurs. Voici les primes de bienvenue maximum en vigueur actuellement dans les banques en ligne.

Banque Prime de bienvenue actuelle


Monabanq 120 €


Boursorama Banque 110 €


Orange Bank 100 €


Fortuneo 80 €


Hello bank ! 80 €


BforBank 80 €


Notez que ces primes de bienvenue sont réservées aux particuliers majeurs résidant fiscalement en France, et agissant pour leurs besoins privés.

Elles sont le plus souvent conditionnées au respect de certaines règles : justification d’un revenu minimum, utilisation de la carte bancaire une fois par mois, niveau de versement mensuel… Dans tous les cas, ces conditions sont bien précisées sur nos pages et dans le formulaire de souscription, et demeurent souvent peu contraignantes au regard des gains financiers.

Quelles cartes bancaires les banques en ligne proposent-elles ?


Comme les établissements traditionnels, les banques en ligne proposent des cartes estampillées Visa ou Mastercard. Ces cartes bancaires sont le plus souvent gratuites, sous réserve de respecter une ou plusieurs conditions : niveau de revenus mensuels, montant d’épargne à placer, usage minimum de la carte bancaire (typiquement, effectuer un paiement par mois).

En général, plus la carte monte en gamme, plus les conditions d’éligibilité sont sélectives. Par exemple, alors qu’il faut justifier de 1 200 euros de revenus mensuels pour obtenir une carte Visa Classic chez BforBank, il est nécessaire de gagner au moins 1 600 euros par mois pour disposer d’une Visa Premier.

De plus en plus souvent, les banques en ligne ajoutent à leur catalogue des cartes accessibles sans conditions de revenus. C’est le cas notamment de Boursorama (Welcome, Ultim en débit immédiat), de Fortuneo (Fosfo), de Hello bank (Hello One), de Orange Bank (avec sa carte standard), et de toutes les formules de Monabanq.

Disponibilité des cartes bancaires dans les différentes banques en ligne


Banque Débit immédiat Débit différé
Standard Haut de
gamme Premium Standard Haut de
gamme Premium
Orange Bank
Fortuneo
Monabanq
Hello bank
N26
BforBank
Boursorama Banque
Voir les conditions d’accès détaillées de chaque carte

Les cartes bancaires standard


Les cartes bancaires internationales de paiement dites « standard » ou « classiques » permettent de payer, en magasin et en ligne, et de retirer de l’argent en France comme à l’étranger. C’est le type de cartes le plus couramment distribué dans l’Hexagone. On les retrouve dans toutes les banques en ligne, parfois uniquement en débit immédiat.

Les cartes bancaires haut de gamme


Les Visa Premier et Gold Mastercard sont assorties de plafonds de paiement et de retrait supérieurs aux cartes classiques. En cas de déplacement en France et à l’étranger, elles donnent accès à des services d’assistance (rapatriement médical, hospitalisation ou encore assistance juridique) ainsi qu’à un éventail d’assurances (responsabilité civile à l’étranger, retard du voyage, neige et montagne…). Les cartes bancaires haut de gamme sont disponibles, en débit immédiat ou différé, dans toutes les banques en ligne.

Les cartes bancaires premium


Par rapport aux cartes haut de gamme, les cartes premium (ou « très haut de gamme ») offrent des niveaux de garantie supplémentaires. En outre, les porteurs disposent d’un accès à un service de conciergerie disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Un tel niveau de services se paye, même dans les quelques banques en ligne qui les proposent. Seule Fortuneo délivre gratuitement (et hors offre de bienvenue) une Mastercard World Elite, à condition toutefois de verser au moins 4 000 euros chaque mois sur le compte.

Ouvrir un compte en ligne sans dépôt, est-ce possible ?


Dans la majorité des cas (et même si ce n’est pas une obligation fixée par la loi), les banques en ligne exigent un versement minimal à l’ouverture du compte. Cette somme peut varier de 10 à 300 euros selon l’établissement et/ou l’offre choisie. Une exception cependant : Fortuneo est la seule banque en ligne à autoriser l’ouverture d’un compte sans dépôt pour son offre Fosfo, quand celle-ci est souscrite via l’application.

Voici un tableau récapitulatif des versements initiaux minimum dans les principales banques en ligne.

Versement minimum
à l’ouverture

Boursorama
Banque
50 € : offre Welcome
300 € : offres Ultim & Ultim Metal

Fortuneo
0 € : Fosfo
(via l’application)

300 € : Fosfo
(via site internet),
Gold & World Elite Mastercard

Hello bank 10 €
Monabanq 150 €
Orange Bank 50 €
BforBank 150 €
Ma French Bank 50 €
N26 20 €
Les établissements de paiement (qui ne sont pas des banques à proprement parler) sont eux encore plus souples : Lydia, Aumax pour moi et Vivid ne réclament aucun dépôt à l’ouverture du compte, tandis que Pumpkin ne réclame qu’1 euro.

Quelles banques en ligne proposent le dépôt de chèque ?


Quasiment toutes les banques en ligne proposent à leurs clients de déposer gratuitement des chèques pour alimenter leur compte. Chez Orange Bank, il vous suffit de signer au dos du chèque et d’y indiquer le numéro de compte à créditer, puis de l’envoyer à une adresse spécifique mentionnée sur le site Internet de la banque en ligne.

Du côté de Fortuneo, même opération mais le chèque doit nécessairement être accompagné d’un bordereau de remise de chèques et envoyé dans une enveloppe pré-remplie (qui peuvent être commandés gratuitement en ligne). Chez Hello bank, le client peut se rendre sur l’application Hello bank pour « scanner » le chèque en le prenant en photo depuis son téléphone ou sa tablette, et l’envoyer ensuite gratuitement par courrier à l’adresse indiquée sur l’appli. La banque en ligne BforBank met à disposition de ses clients un bordereau de remise à télécharger, remplir puis renvoyer, accompagné du chèque.

Monabanq propose deux solutions : soit envoyer le chèque signé directement par courrier, soit effectuer auparavant une remise numérique en ligne (ce qui permet une date de valeur plus rapide pour l’encaissement), puis lui adresser le chèque par la Poste. Boursorama exige aussi de ses clients qu’ils effectuent une remise de chèque digitale avant de leur envoyer le courrier.

Une autre solution est proposée aux clients d’Hello bank (propriété de BNP Paribas) et de Monabanq (propriété du CIC) : effectuer un dépôt de chèque dans les guichets automatiques de leur « banque-mère » respective (ainsi que dans les agences Crédit Mutuel pour Monabanq, sauf Bretagne et Sud-Ouest). Les clients ayant souscrit aux offres digitales Eko et Globe-trotter du Crédit Agricole peuvent également se rendre en agence pour effectuer une remise au guichet ou dans un GAB. Dans tous les cas, les chèques doivent comporter à leur dos la signature du titulaire du compte et le numéro du compte à créditer.

Seules les néobanques, à l’image de N26, Revolut ou Ma French Bank (qui ne proposent d’ailleurs pas de chéquier), ne permettent pas d’effectuer des remises de chèques.

Dépôt de chèque Dépôt d’espèces
Orange Bank
Fortuneo
Monabanq
Boursorama Banque
Hello bank !
Ma French Bank
N26
Globe Trotter by CA
BforBank
HSBC
Revolut
Helios
Quelles banques en ligne proposent le dépôt d’espèces ?
Si déposer un chèque pour alimenter son compte est tout à fait possible dans les banques en ligne, rares sont celles en revanche qui permettent le dépôt d’espèces (voir le tableau ci-dessus). Ce service est en effet inexistant chez Orange Bank, Fortuneo, Boursorama, BforBank, Ma French Bank ou Aumax pour moi, et a fortiori dans la néobanque N26.

En revanche, les clients Hello bank peuvent effectuer gratuitement un versement d’espèces dans les agences BNP Paribas (la maison mère de la banque en ligne) pourvues d’un automate de dépôt. Et ce, sans limite de fréquence.

Les clients Monabanq disposent d’un service équivalent : il leur est possible de réaliser des dépôts d’espèces dans les guichets automatiques CIC partout en France (le CIC étant, lui, la maison mère de Monabanq) et dans ceux du Crédit Mutuel (hormis Crédit Mutuel Bretagne et Sud-Ouest). Mais seul un dépôt par trimestre est gratuit (sauf pour l’offre la plus chère). Au-delà, ils deviennent payants (voir les tarifs de Monabanq).

Quelles banques en ligne proposent du crédit immo et conso ?
Plusieurs banques en ligne proposent à leurs clients du crédit immobilier ou crédit consommation. Hello bank, que ce soit pour les prêts immobiliers ou consommation, donne accès aux offres de la BNP, sa maison-mère. Il en va de même pour les clients des offres Eko by CA et Globe trotter, pour qui tout le catalogue de crédit du Crédit Agricole est accessible.

Parmi les banques en ligne proposant du crédit immobilier dans leur gamme de produits, certaines mettent à disposition un simulateur permettant ainsi de se représenter son projet immobilier. C’est notamment le cas de Fortuneo, BforBank et Boursorama Banque. Les données à fournir pour simuler son projet immobilier sont simples : revenus du foyer, montant de l’achat, apport et durée de remboursement. Boursorama demande aussi de renseigner l’âge du ou des emprunteurs. La simulation permet d’afficher le montant des mensualités et le taux public appliqué au prêt. Si la proposition affichée vous convient, il suffit d’enclencher la procédure de demande de financement. Monabanq, si elle offre bien la possibilité de souscrire un prêt immobilier, ne propose pas encore de simulateur pour ce crédit. Orange Bank, quant à elle, ne commercialise pas pour le moment de prêt immobilier.

Du côté des crédits conso, toutes les banques en ligne en proposent, mais elles réservent ce type de prêt à leurs clients, notamment en exigeant la détention d’un compte et même un minimum d’ancienneté chez eux.

S’agissant des néobanques, seules Aumaxpourmoi, Revolut et Ma French Bank ne proposent ni crédit immobilier, ni prêt consommation, cette dernière ne donnant accès qu’au crédit renouvelable. N26 permet à ses clients de souscrire des crédits à la consommation grâce à un partenariat avec Younited Credit.

Crédit immo Crédit conso
Orange Bank
Fortuneo
Monabanq
Boursorama Banque
Hello bank !
Ma French Bank
N26
Globe Trotter by CA
BforBank
HSBC
Revolut
Helios

Marion

Fondatrice du blog - Solutions Alternatives

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