Banques Pour Interdit Bancaire

Être interdit bancaire : causes et conséquences

On peut rapidement se retrouver interdit bancaire, et ce même sans difficultés financières. Voici quelques causes qui entraînent un fichage par la Banque de France :

• Les incidents liés aux chèques : l’émission d’un chèque sans provision (chéquier en opposition, compte clos, etc), entraîne le fichage au FCC (Fichier Central des Chèques), ou au FNCI (Fichier National des Chèques Irréguliers).
• Carte bancaire : votre banque demandera votre fichage au FCC dans le cas d’une utilisation qu’elle juge abusive,
• Crédit : un retard dans le remboursement de votre prêt, ou dette de carte de crédit, qui pourra vous valoir une inscription au FICP (Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers). C’est aussi le cas si vous déposez un dossier de surendettement auprès de la Banque de France.
• Les banques en ligne ne sont pas la meilleure solution pour ouvrir un compte en tant qu’interdit bancaire. Après avoir sondé les établissements de notre classement des meilleures banques en ligne, aucune d’entre elles n’accepte l’ouverture de compte aux interdits bancaires, à part MonaBanq, à qui il arrive de « faire des exceptions ».
• Qu’advient-il en revanche, de votre compte BoursoBank ou Fortuneo par exemple, si vous êtes fichés en détenant déjà un compte auprès de ces enseignes ? Les banques en ligne procèdent de deux manières différentes dans ce cas de figure :
• Soit, elles clôturent votre compte : elles en ont le droit, dès lors que vous devenez interdit bancaire,
• Ou, elles récupèrent votre chéquier, désactivent votre carte bancaire, et la remplacent par une carte à autorisation systématique, afin que vous ne puissiez pas dépenser davantage que le solde présent sur votre compte.
• Vous l’aurez compris, la banque en ligne n’est la solution la plus viable pour un interdit bancaire.
• Les meilleures néo-banques pour interdit bancaire
• Du côté des néobanques, en revanche, il ne s’agit pas du même son de cloche. Cela se comprend aisément :
• Les néobanques ne proposent pas de chéquier,
• Toutes leurs cartes, même les plus haut de gamme, fonctionnent avec des vérifications de solde, ce qui rend toute utilisation abusive impossible.
• Revolut : la meilleure néobanque pour interdit bancaire, avec un IBAN français
• Voici les informations à retenir concernant Revolut :
• Informations générales sur l’offre pour interdit bancaire de Revolut
• Cette néo-banque rencontre un franc succès à travers le monde, notre avis sur Revolut est d’ailleurs très positif. La France ne fait pas exception, notamment depuis que Revolut y a ouvert sa filiale, pour proposer à ses clients français la panoplie de services étoffée qu’on lui connaît.
• Point positif : Revolut, qui selon nous est la meilleure néobanque, vous permettra d’ouvrir un compte même si vous êtes en situation d’interdit bancaire, sans aucune restriction. Vous aurez le même compte, et bénéficierez donc des mêmes services que tout autre client. Notamment :
• Une ouverture de compte en 5 minutes, sans frais, sans conditions,
• La création d’une carte virtuelle gratuite, pour payer depuis votre téléphone, montre, en ligne, etc,
• Les virements instantanés gratuits,
• Des cagnottes pour épargner (https://www.solutionsalternatives.org/site-de-rencontre-gratuit-q/), des outils de partage d’addition,
• Et surtout, l’absence de frais de gestion, ou de frais cachés en tous genres.
• Quel que soit le compte Revolut pour lequel vous opterez (vous pouvez également choisir l’une des formules payantes), il vous sera impossible d’être à découvert. En cas de solde insuffisant, les paiements et prélèvements sont rejetés.
• Selon nous, Revolut est le meilleur compte pour les interdits bancaires, dans la mesure où il ne s’agit pas d’une offre imaginée pour ce type de profils. Revolut est tout simplement une banque sans conditions de revenus, qui n’offre pas de cartes de crédit, mais de débit, et qui donc n’a aucune difficulté à accueillir les personnes sous le coup d’un quelconque fichage.
• Sumeria : l’ex Lydia, le compte français accessible aux interdits bancaires
• Voici les informations importantes au sujet de Lydia :
• Informations générales sur l’offre pour interdit bancaire de Sumeria
• Si vous êtes sur le coup d’un fichage Banque de France, bonne nouvelle, Sumeria propose une ouverture de compte rapide et sans conditions. De manière générale, l’offre proposée par Sumeria est qualitative, avec par exemple :
• Une ouverture de compte instantannée avec IBAN français,
• Un vrai compte courant avec des liquidités rémunérées à 4% (brut),
• Une éligibilité au FGDR qui garantit vos fonds à hauteur de 100 000 €,
• Des comptes Budget : il s’agit de mini livrets associés à chaque dépense, pour maîtriser vos différents budgets comme avec des « enveloppes papiers » (également rémunérés à 4%),
• Des comptes projets, pour épargner, avec là encore une rémunération à 4%,
• La gestion de vos cagnottes et transferts Lydia.
• Nous considérons que l’offre Sumeria est très intéressante pour une personne en situation d’interdiction bancaire. En effet, celle-ci offre un environnement similaire à celui de Revolut, même si la gamme d’offres est plus restreinte, et que les frais peuvent vite grimper. Sumeria permet ainsi de bénéficier d’une offre 100% gratuite, mais avec des limites (paiements à l’étranger, frais d’inactivité, frais de retrait hors limites, frais de versement), etc. 
• Et là où Revolut se contente de rejeter des prélèvements faute de provision, Sumeria facturera des frais pouvant atteindre 5 €. Idem si vos paiements par carte sont refusés plus de cinq fois, auquel cas vous subirez des frais de 0,50€ par paiement refusé. En outre, nous regrettons les frais de saisie sur compte (avis à tiers détenteurs), qui atteignent 100€.
• En résumé, Sumeria serait, selon nous, une banque pour les interdits bancaires ne souffrant pas de difficultés financières. Ceux, par exemple, fichés à cause d’une erreur d’inattention sur l’émission d’un chèque, ou autre. Pour les profils plus fragilisés, les frais facturés au moindre écart par Sumeria rendent cette banque bien moins compétitive que Revolut.
• N26 : la qualité allemande, gratuitement !
• Voici les informations à retenir sur N26 :
• Informations générales sur l’offre pour interdit bancaire de N26
• N26 est un des plus féroces concurrents de Revolut sur le sol européen. Ce n’est pas un hasard si nous avons émis un avis positif sur N26, en le classant en troisième position de notre palmarès. Et la bonne nouvelle, c’est qu’en tant qu’interdit bancaire, vous êtes éligible à y ouvrir un compte.
• Et cela pourrait vous octroyer de nombreux avantages comme :
• Un compte ouvert en quelques minutes, avec des moyens de paiement gratuits et immédiatement disponibles (carte virtuelle),
• Une offre qui peut être utilisée au quotidien sans générer le moindre frais,
• Une application parmi les meilleures du secteur (aux côtés de Revolut, toujours), des fonctionnalités bien pensées, pour payer, échanger, investir, etc.
• En résumé, vous pourriez très bien, en tant qu’interdit bancaire, trouver votre compte, c’est le cas de le dire, auprès de N26. Seuls bémols :
• Le manque de solutions d’épargne. Mais si vous êtes dans l’urgence de trouver un compte « pour le quotidien », N26 fera largement l’affaire.
• L’offre gratuite ne comprend qu’une carte virtuelle. Si vous n’avez pas de smartphone pour l’utiliser en magasin, il vous faudra commander une carte physique pour 10 €.
• BforBank : nouvelle identité, et interdits bancaires acceptés
• Ci-dessous les informations importantes concernant BforBank :
• Informations générales sur l’offre pour interdit bancaire de BforBank
• Le moins que l’on puisse dire est que BforBank a depuis quelques temps opéré un virage à 180 degrés. La banque en ligne premium s’est ainsi muée en néobanque branchée, avec une offre épurée, et, c’est l’objet de sa présence dans cet article, la suppression des conditions de revenus. Et dans le même temps, l’octroi de comptes aux interdits bancaires.
• On retrouvera ici, à peu de choses près, les mêmes avantages que les concurrents précédemment cités, avec :
• Une ouverture de compte en quelques minutes via l’application,
• L’octroi immédiat d’une carte virtuelle, déjà fonctionnelle en attendant que la version physique arrive dans votre boite à lettre,
• Des livrets d’épargnes (dont les livrets réglementés Livret A et LDDS),
• Une application simple et efficace.
• En bref, tout ce qu’il faut pour le quotidien. Alors certes, si vous voyagez, des alternatives comme Revolut ou N26 seront mieux adaptées. Mais si votre interdiction bancaire résulte d’une fragilité financière, et non d’une mauvaise utilisation des moyens de paiements, BforBank reste séduisante, de par la possibilité qu’elle offre d’une utilisation 100% gratuite.