Réussir A Gérer Un Budget, Limité

 1. Faites un peu de calcul

Pour savoir combien vous pouvez épargner, vous devez savoir combien vous gagnez et, surtout, combien vous dépensez. C’est plate, mais c’est ça pareil! Utilisez cet outil simple et convivial pour faire le tour de toutes vos dépenses, autant les indispensables que les superflues.

Truc utile : laissez les sections des extras et des projets en blanc. De cette façon, vous pourrez voir l’argent qu’il vous reste une fois les dépenses fixes payées. Vous pourrez ensuite vous fixer une fourchette de prix pour les dépenses variables et dégager des montants à épargner pour vos différents projets.

 2. Coupez les petites dépenses qui deviennent grosses

 Révisez vos abonnements : vous réaliserez peut-être que vous payez pour des services que vous n’utilisez même pas. N’hésitez pas à contacter vos fournisseurs pour vous informer des promotions en cours ou encore à partager certains abonnements avec vos proches.

De cette façon, vous pourriez économiser sans même devoir vous priver! Portez aussi une attention particulière aux gâteries superflues. Au cours de la dernière année, combien d’argent avez-vous dépensé pour des latte, des sandwiches sur la route, de la livraison, etc.? Si le montant vous brise le cœur, vous savez où couper!

3. Attention au crédit

Remboursez en totalité le solde de votre carte de crédit chaque mois.

Si ce n’est pas possible, essayez de payer un peu plus que le montant minimal demandé afin d’éviter d’étaler vos dettes sur plusieurs années. Si vous avez tendance à fermer les yeux sur vos dépenses, tenez-vous loin des achats en ligne et réglez vos factures par débit ou en argent comptant.

Si vous n’avez pas le choix d’utiliser votre carte de crédit, une bonne idée serait de rembourser le montant immédiatement. Ainsi, vous préviendrez les mauvaises surprises à la fin du mois.

4. Évitez d’acheter neuf

Pourquoi acheter quand on peut partager? 

Se poser la question, c’est y répondre! De nos jours, il y a tellement d’alternatives à portée de main pour éviter le gaspillage d’argent et de ressources : les friperies, les boutiques de seconde main, les sites de petites annonces, les groupes de vente et d’échange sur les réseaux sociaux, les bazars de quartier, etc. De nombreuses initiatives issues de l’économie de partage s’offrent à vous.

Si vous ne le faites pas pour votre portefeuille, faites-le au moins pour l’environnement.

5. Vendez ce qui ne vous sert plus

L’économie de partage, ça fonctionne dans les deux sens! Vous possédez sûrement quelques appareils, vêtements ou objets qui ne vous servent plus et qui feraient le bonheur d’autres personnes. Vendez-les et mettez tout de suite l’argent de côté.

De cette façon, vous aurez déjà un montant en réserve, que vous pourrez ensuite bonifier un peu plus à chaque paie. Ça peut être encourageant de commencer ainsi s’il est difficile pour vous de dégager des sommes importantes à épargner. Le reste se fera ensuite petit à petit, sans même que vous ne le réalisiez.

6. Faites-le vous-même

Utilisez une cafetière pour faire votre café au lieu de l’acheter. Cuisinez à la maison et préparez des repas d’avance lorsque vous prévoyez manquer de temps.

Apprenez à faire des petits travaux manuels pour raccommoder ou transformer vos vêtements, vos meubles ou vos objets de décoration. Évitez les soins de beauté professionnels en faisant vos ongles, vos cheveux, vos cils, vos sourcils et vos masques à la maison. Fabriquez des cartes de souhait à la main ou offrez du temps en cadeau à vos proches. Avec un peu d’imagination, les possibilités sont infinies!

7. Planifiez TOUS vos achats

Pour éviter les achats impulsifs, le meilleur truc est d’attendre quelques jours avant d’acheter quoi que ce soit. Fixez-vous une règle à respecter en tout temps, comme de ne rien acheter si vous ne l’avez pas planifié au moins 48 heures à l’avance.

Si vous n’y pensez plus autant après deux jours, c’est sans doute parce que vous n’en aviez pas besoin réellement. Au contraire, si l’envie est toujours là, prenez quand même votre temps pour évaluer les différentes options (qualité, prix, durabilité…) et vous assurer de faire un achat qui sera avantageux pour vous à long terme.

8. Commencez maintenant, même avec un petit montant

La plus grande erreur que les gens font en matière d’épargne, c’est de reporter à plus tard. Même si votre budget vous paraît serré présentement, dites-vous que dans deux ans, vous n’aurez sûrement pas plus l’impression que c’est le bon moment.

De plus, rappelez-vous qu’à long terme, même les plus petits montants deviennent grands. Votre budget vous permet de dégager 10 $ par semaine? Ça compte! Plus vous commencez à investir tôt et régulièrement, plus votre argent fructifiera dans le temps.

9. Programmez vos virements et n’y pensez plus

Faites-le une bonne fois pour toutes! Si vous avez de la difficulté à contrôler vos dépenses, essayez de considérer l’épargne comme un frais fixe que vous n’avez pas le choix de débourser.

Vous pouvez programmer un prélèvement automatique la journée du dépôt de votre paie, comme vous le faites peut-être déjà pour vos factures. Ainsi, vous épargnerez sans même vous en rendre compte. Plus tôt vous commencez, plus vite le montant peut augmenter. Go!

10. Faites-vous accompagner par un ou une pro!

Le syndrome de l’imposteur, vous connaissez? Quand on commence notre vie financière et qu’on a peu d’actif, rencontrer une conseillère ou un conseiller financier peut paraître inutile, voire intimidant.

Mais ne faites pas l’erreur d’attendre d’avoir accumulé X montant – ou d’avoir la carrière de vos rêves – pour consulter un spécialiste en finances. Nous sommes là pour vous aider à construire un plan d’action personnalisé, peu importe où vous en êtes dans votre vie.

Vie Trop Cher, Alternatives

  • Faire un maximum de choses soi-même.
  • Baisser toutes ses mensualités le plus possible, en comparant avec les sites comparateurs articles sur mon blog à ce sujet.
  • Pour ceux pour qui c’est possible, avoir un jardin et essayer d’être autonome en fruits et légumes.
  • Passer aux produits solides savons, cubes vaisselle, shampoing solide longue durée moins coûteux plus écologique.
  • Rouler à l’E85 , pour ceux qui peuvent faire installer le boitier grosse économie.
  • Ne plus acheter d’essuie tout, de lingettes et tout faire avec des lavettes lavables réutilisables.
  • Pour les femmes, pleins d‘alternatives aux serviettes hygiénique classiques la cup , serviettes hygiénique lavables…
  • Pour les filles faire ses cosmétiques soi même , DIY recettes sur You Tube.
  • Faire soi même sa décoration, etc récup palettes….
  • Filtrer son eau , avec des billes de céramique, ou charbon actif pour ne plus acheter de bouteilles d’eau.
  • Ne plus acheter d’éponges , mais utiliser une brosse à vaisselle longue durée.
  • Pour le ménage, pour détartrer vinaigre blanc uniquement 40 centimes maxi la bouteille.
  • Lessive maison à faire soi même , bicarbonate et vinaigre blanc.
  • Utiliser les applications qui remboursent une partie de vos achats quand vous les faites en ligne, par exemple I graal rembourse une partie de vos achats en ligne , à la fin de l’année ça peut faire une somme intéressante.
  • Eviter les crédits en tout genre.
  • Privilégier la seconde main.
  • Moins consommer de viande, favoriser les produits sec , légumineuses , fruits légumes plus sain et moins coûteux.
  • Scruter les plateformes moins cher pour les vidanges , coiffeurs, réparations en tout genre comme groupon par exemple même pour voyager.
  • Télécharger, les applications anti gaspillage.
  • Passer dans une banque en ligne , plus de frais de gestion ni de carte.
  • Forfait téléphonique , il y en a des bien à moins de 5€ par exemple Auchan Télécom peu connu chez qui je suis.
  • Assurance habitation , mutuelle animaux Acheel les moins cher de France.
  • Mutuelle santé les moins cher, HEYME pour les moins de 35 ans, Matmutt pour les plus de 35 ans.
  • Forfait box Bouygues et Sosh les moins cher à l’heure actuelle avec des offres souvent à moins de 15€.
  • Pour l’assurance voiture, difficile à dire car beaucoup ont des prix intéressant, Direct assurance par exemple chez qui je suis ont des prix très correct.
  • Pour l’énergie l’idéal est un poêle à bois , panneaux solaire et énergies alternatives aux vues des augmentations électriques.

Alternatives Aux Matériaux Classiques

  • Béton de chanvre
  • Béton cellulaire

Avantages et inconvénients

Le béton de cellulaire présente des caractéristiques intéressantes :

  • Résistant au feu, aux insectes et aux rongeurs
  • Pas de danger pour la santé
  • Très bon isolant phonique
  • Coefficient de conductivité thermique descend jusqu’à 0,09 W/m.K
  • Isolation phonique relativement bonne

Les briques et parpaings dans la construction écologique

Les alternatives aux parpaings classiques sont nombreuses. Voici un tableau qui résume utilisation, caractéristiques spécifiques et prix de chacune des alternatives.

construction écologique tableau comparatif

Les autres alternatives en construction écologique

L’acier

Pleinement inscrit dans la démarche HQE, l’acier reste un matériau sous-utilisé dans le secteur de la construction. Pourtant ses caractéristiques sont attrayantes puisqu’elles répondent aux enjeux actuels du secteur. L’acier est tout d’abord un matériau 100% recyclable et peu énergivore. De plus, l’acier possède une bonne inertie thermique. Il résiste également au feu et aux intempéries en tout genre.

Les ossatures en acier peuvent supporter plusieurs étages. Combinées à un bon isolant, les maisons de ce type sont faciles à chauffer.

Enfin, la structure en acier reste onéreuse (+/- 1200€ par m2 habitable) mais ce type de construction tend à se développer. En effet, l’utilisation de l’acier répond à des besoins existants et aux enjeux actuels de l’habitat.

Le bois

Matériau écologique par excellence, le bois connaît une forte popularité depuis quelques dizaines d’années. Dans son utilisation la plus courant, l’ossature, le bois est un très bon isolant thermique et un régulateur thermique qui a déjà fait ses preuves. Il permet également de prévenir la prolifération des allergies et des acariens.

Grâce à sa popularisation, la construction de maison en bois est désormais moins onéreuse et plus facile qu’auparavant. Elle attire de plus en plus notamment grâce à la souplesse en matière de formes. En effet, le bois est un matériau léger et modulable qui offre de nombreuses possibilités sur le plan architecturale.

La paille

Nombreuses sont les questions autour de l’utilisation de la paille dans le secteur de la construction. Pourtant, son caractère isolant a été largement prouvé et son prix est très faible (entre 1 et 2€ / botte). Associée au bois, elle représente un très bon isolant et possède une haute performance énergétique. Elle permet d’équilibrer la balance budgétaire avec l’ossature en bois qui reste tout de même plus onéreuse qu’une ossature classique.

La paille possède de nombreux atouts écologiques. En matériau naturel, elle est entièrement renouvelable et recyclable et peut être produite presque n’importe où. Recouverte d’un enduit minéral, la paille montre une bonne résistance au feu. Il faut cependant être très vigilant pendant la construction (interdiction de fumer sur les chantiers, nettoyage de tous les brins etc).

Les alternatives aux méthodes de construction classiques sont donc nombreuses et offrent de multiples possibilités. Le prix persiste cependant comme un frein pour les particuliers qui souhaitent faire construire. Les matériaux écologiques et recyclables sont en vogue et les pratiques tendent à se démocratiser pour offrir des bâtiment à performance positives à nos villes.

Calculer, Son Reste A Vivre

Le reste-à-vivre est un indicateur clé du niveau de vie d’un foyer, notamment pour évaluer sa capacité d’endettement.

Le reste à vivre est ce dont le foyer dispose pour vivre un mois, quand il a payé ses charges fixes.

Le reste à vivre : comment le calculer ?

C’est une opération assez simple pour éviter quelques problèmes financiers

Calcul du reste à vivre

Le reste-à-vivre est une simple soustraction :

[Reste à vivre = Revenus du foyer - Charges fixes]

On peut également calculer le taux de reste-à-vivre :

[Taux de reste à vivre (%) = (Reste à vivre ÷ Revenus du foyer) × 100]

Les charges vont inclure tout ce qui sort du porte-monnaie familial de manière régulière et incompressible :

  • le loyer,
  • les charges de logement, y compris assurance, eau, électricité et chauffage,
  • les pensions versées,
  • les impôts,
  • les frais de transport,
  • tous les remboursements de crédits.

Les revenus vont inclure tout ce qui rentre dans le porte-monnaie familial :

  • le salaire (ou les allocations chômage, le RSA, les pensions perçues…),
  • les allocations,
  • les allocations familiales…

Exemples de calcul de reste à vivre

Voici deux exemples de budgets équilibrés. Dans les deux cas, les structures de dépense laissent un reste à vivre suffisant par rapport au niveau de revenu.

Exemple 1 : reste à vivre pour un locataire

  • Revenus salariaux de la famille : 2 100 €
  • Loyer + charges : 700 €
  • Impôts : 150 €
  • Crédit auto : 300 €

Reste à vivre = 2 100 – 700 – 150 – 300 = 950 €

Taux de reste à vivre = 45%

Taux d’endettement = 14%

Exemple 2 : reste à vivre pour un propriétaire

  • Revenus salariaux de la famille : 2 100 €
  • Crédit immobilier : 600 €
  • Charges : 180 €
  • Impôts + carte de transport : 270 €
  • Crédit conso (canapé cuir) : 100 €

Reste à vivre = 2 100 – 600 – 180 – 270 – 100 = 950 €

Taux de reste à vivre = 45%

Taux d’endettement = 33%

Endettement : comment l’éviter ?

Un reste à vivre trop faible conduit à l’endettement, puis au surendettement.

Voici quelques conseils pour prévenir une situation d’endettement :

  • Le timing : l’endettement peut être décelé, dès lors que l’on tient ses comptes régulièrement à jour. Le minimum étant de : une fois par mois, mais dans l’idéal, il faudrait consigner chaque dépense dans un carnet au jour le jour.
  • La prudence : il est important, lorsque les recettes sont faibles de ne pas occasionner de dépenses superflues et de s’en tenir aux achats et paiements indispensables.
  • L’aide extérieure : à ce stade, mieux vaut se faire prêter de l’argent par un proche. Cependant, il faut que cela reste exceptionnel sinon plus personne ne vous aiderait à l’avenir. Ceci est préférable en solution provisoire et vaut mieux que de faire un crédit pour ne pas être interdit bancaire et puis fiché au FCC ou FICP.
  • Éviter l’enlisement : en cas de coup dur – chômage, divorce, maladie – et si vous pensez ne pas pouvoir remonter la pente rapidement, faites-vous aider par un service social.

S’En Sortir Avec Très Peu D’Argent

Pour s’en sortir avec très peu d’argent, il faut malheureusement passer par un changement de mode de vie radical, certains aiment la vie frugaliste comme moi c’est à dire ce contenter du minimum , vivre limite en autosuffisance et revenir à l’ancienne tout le monde ne rêve pas de ce mode de vie mais avec les augmentations il est quand même judicieux de trouver des alternatives et solutions pour contrer la vie cher.

  • Télécharger toutes les applications liés au cashback, qui permettent de vous faire rembourser une partie de vos courses.
  • Faire un maximum soi même , utiliser des choses réutilisables lavettes, savons etc
  • Privilégier les produits solides
  • Privilégier les drives, les paniers anti gaspillage en téléchargeant les applications anti gaspillage
  • Revoir à la baisse toutes ses charges, avec les sites comparateurs
  • Ne plus acheter de superflus, et privilégier la seconde main
  • Revendre ce qui est inutile
  • Faire ses courses dans des épiceries solidaires et toujours chercher les bons plans