Vous n’avez pas besoin d’être végétalien ou d’avoir une intolérance au lactose pour profiter des substituts du lait à base de plantes, de graines et de noix.
Peut-être cherchez-vous une alternative sans cholestérol au lait de vache ou souhaitez-vous augmenter votre consommation d’acides gras oméga 3? Les laits à base de plantes offrent ces avantages et plus encore, selon celui que vous choisissez.
Le lait de coco et le lait d’amande sont deux des options de lait végétalien les plus populaires et sont parfaits pour boire, cuire et cuisiner. Cependant, il existe de nombreux substituts du lait qui sont également nutritifs et savoureux.
Jetons un coup d’œil à quelques alternatives populaires au lait laitier.
Lait de soja
Rempli de protéines et de vitamine D, le soja est un excellent substitut du lait. Vendu à la fois sucré et non sucré, le lait de soja est disponible dans une variété de saveurs, y compris le chocolat et la vanille. Il est excellent dans vos céréales du matin ou pour faire des soupes, des sauces et des desserts. Cependant, gardez un œil ouvert lorsque vous l’ajoutez au thé car le lait de soja froid a tendance à cailler.
Lait d’amande
Un favori de beaucoup, ce lait végétalien est excellent dans les smoothies, le café, les desserts et les plats salés (s’il est acheté non sucré). Le lait d’amande est incroyablement addictif grâce à sa saveur de noix séduisante.
Ce lait luxueux à base de noisettes grillées est riche en vitamine E et contribue à la santé des cheveux, de la peau et des ongles. Son agréable saveur de noisette est un bon moyen de donner un coup de boost à une tasse de café ou de thé, ainsi que des céréales, des crèmes anglaises ou des pâtisseries.
Lait de chanvre
L’un des substituts de lait les plus sains que vous aurez jamais consommés. Le lait de chanvre est chargé d’acides gras oméga 3 et contient les 10 acides aminés essentiels, ce qui en fait un concentré de protéines. Utilisez-le pour faire des desserts ou cuisiner de délicieux ragoûts, cassolettes et autres.
Lait de riz
Le lait de riz est délicat, peu calorique et légèrement sucré. Ce lait facilement digestible est idéal pour fouetter des smoothies. C’est également un ajout sain aux céréales et aux pâtisseries.
Lait de coco
La beauté de ce lait tropical est qu’il se prête à la fois aux préparations salées et sucrées. Le lait de coco est parfait dans un curry, peut remplacer le lait dans n’importe quelle recette de cuisson, est excellent dans les smoothies et peut même être transformé en crème fouettée végétalienne.
Chauffage peu énergivore, autosuffisance alimentaire, troc et partage sont des solutions pour économiser argent et énergie.
Pour aller plus loin, certains changent même radicalement de mode de vie, sans pour autant s’éclairer à la bougie. Vive la sobriété heureuse .
« Pour faire face aux enjeux climatiques, à l’excès de consumérisme et à la crise économique qui mettent en péril la vie sur terre, on peut agir à son échelle en modifiant ses habitudes en profondeur, au quotidien et en famille », résume Vincent Liegey, animateur du collectif Un projet de décroissance.
On parle de décroissance ou, parce que le terme sonne négativement aux oreilles de certains, de simplicité et de sobriété volontaire.
La décroissance, qu’est-ce que c’est ?
« Ce mouvement, apparu dans les années 2000, a été lancé par ceux qui refusent l’idée de productivisme et de croissance à l’infini, résume Anne Goullet de Rugy, sociologue. Depuis, le Parti pour la décroissance et le journal La Décroissance ont été créés. Plutôt que de militer pour une croissance raisonnée ou pour inverser le principe de la croissance, le parti pris politique de la mouvance la plus activiste est d’imaginer un autre modèle », poursuit la chercheuse.
S’il est impossible d’en quantifier l’ampleur, la tendance semble néanmoins en expansion.
Cela concerne autant les cadres urbains bien rémunérés qui s’interrogent sur leur métier ou leur vie que les ruraux qui souhaitent se réapproprier leur territoire.
« Organisations et partis ayant souvent déçu les “décroissants”, le mouvement actuel est le fruit de démarches plus individuelles que dans les années 1970, où des aspirations similaires passaient par le collectif.
Ils partent aujourd’hui du principe qu’en changeant de vie à leur échelle, ils contribuent à changer le monde. » Et chacun à sa manière. « La sobriété volontaire se traduit par des tas d’actions permettant de réduire son empreinte écologique. Pour cela, certains opèrent de petits écarts par rapport au modèle dominant mais ne le revendiquent pas.
D’autres, plus radicaux, s’engagent dans des mouvements zadistes ou des fermes communautaires », ajoute la sociologue.
Les bonnes raisons de changer de mode de vie
« Il existe deux grandes limites auxquelles nous devons faire face, lance Vincent Liegey. La première est environnementale.
Les phénomènes climatiques s’intensifient, avec des fortes chaleurs, des incendies gigantesques, etc. Comme dit le slogan, il n’y a pas de croissance infinie dans un monde fini.
La seconde limite est culturelle. Alors que les progrès du numérique et du transport devaient nous libérer du temps et améliorer notre quotidien, les écrans nous aliènent et on parcourt toujours plus de kilomètres entre domicile et travail ! »
À la clé, épuisement et stress. « Le confinement a agi comme un révélateur, enchaîne-t-il. Ce virus, qui n’est pourtant pas le plus violent, a mis en danger nos conditions de vie et a fait prendre conscience du manque de sens de certains jobs, avec un impact psychologique évident. »
Pour lui, cette période a été une invitation à questionner son rapport au travail, à s’approprier les enjeux écologiques, à s’orienter vers davantage d’autonomie et à mettre sa vie au service de l’entraide, afin de se concentrer sur l’essentiel.
Devenir « décroissant », je m’y prends comment ?
Parmi les « décroissants », une bonne part passe à l’acte grâce à des gestes simples. Ils ne prennent plus l’avion, limitent leurs déchets au maximum ou consomment local et de saison.
D’autres préfèrent bouleverser leur quotidien en profondeur en s’installant dans une autre région, en vivant dans de nouvelles formes d’habitat ou en quittant leur job pour d’autres activités. Pour Vincent Liegey, nous ne sommes pas tous égaux face à cette aspiration.
« Se réapproprier son mode de vie, se libérer de sa voiture, opter pour un meilleur équilibre entre vie professionnelle et vie personnelle n’est pas déclinable de la même manière pour tout le monde. En outre, il est parfois difficile d’être “décroissant” dans une société de croissance. »
En revanche, une étape s’impose, il faut se désintoxiquer du consumérisme : « Il est possible de dépenser moins et mieux en se détachant au maximum de la culture du marketing et de la pub pour être influencé le moins possible », ajoute-t-il. Il faut aussi en finir avec les achats compulsifs.
Avant chaque dépense, on s’interroge : ai-je vraiment besoin de cet objet ? Est-il durable et utile ? Des questions éthiques se posent : d’où provient le produit ? Est-il vendu de manière équitable et fabriqué dans des conditions de travail décentes ?
Autres modes d’action, éviter les déplacements inutiles et préférer découvrir des territoires et le patrimoine à proximité de chez soi, penser recyclage et seconde main (vêtements, mobilier, etc.), partager, échanger, voire mutualiser certaines dépenses, comme un broyeur à végétaux acheté entre voisins.
On peut aussi apprendre à fabriquer, à réparer, à recycler pour allonger la durée de vie des objets. « C’est le moyen de trouver les leviers accessibles à son niveau, de constituer des collectifs ou de lancer des initiatives citoyennes et des projets dans lesquels s’épanouir, comme les Amap, le jardin partagé, l’atelier vélo, les associations d’aide aux personnes âgées… C’est aussi l’occasion de renforcer ses liens sociaux. Mais pour fonctionner avec les autres, il faut être patient. »
« Je suis certaine d’avoir fait les bons choix »
Le témoignage de Jocelyne D., 50 ans, Montricoux (82).
Chaque week-end, on quittait Montrouge (92) pour prendre l’air. À force, on a fini par décider de bouger avec nos deux garçons. J’avais un travail de régisseuse son que j’aimais bien, mais mon métier devenait trop numérique. Dirk, mon compagnon, 53 ans, était ingénieur.
En 2009, mon employeur m’a financé un CAP boulanger. Puis j’ai démissionné et on a cherché un coin près d’un aéroport, sur les berges de l’Aveyron parce que Dirk était muté à Toulouse. En 2012, j’ai monté mon fournil de pain bio. Depuis, Dirk, saxophoniste, a monté un groupe qui se produit en concert. En plus de dix ans, nous avons divisé nos revenus par plus de deux. Mais on a pris la main sur notre alimentation et notre organisation.
Nous avons construit une maison en paille avec fournil, toilettes sèches et panneaux solaires qui produit plus d’énergie qu’elle n’en consomme. Hormis machine à laver et lave-vaisselle, on a peu d’électroménager. Au jardin, les moutons remplacent la tondeuse. On a des fruits et des légumes, même si tout a tendance à brûler à cause du changement climatique. Depuis le confinement, on a encore plus la conviction d’avoir fait les bons choix.
Consommer « décroissant »
« Manger mieux, c’est manger local, de saison et consommer moins de viande, poursuit Vincent Liegey. Je suis devenu “flexitarien” (végétarien consommant occasionnellement de la viande, NDLR), car l’élevage représente un coût réel pour l’environnement à cause de ses énormes besoins en eau et en céréales. J’opte pour des produits bio mais, avant, je vérifie qu’ils n’arrivent pas du bout du monde. »
Il conseille de réapprendre à cuisiner afin d’éviter les plats préparés de la grande distribution. « C’est plus économique et ça permet de se réapproprier le goût. »
Autre levier d’action, la mobilité. « On peut par exemple privilégier le vélo, tant que possible bien sûr – un vélo cargo permet de transporter charges lourdes et enfants, ils adorent ! –, ou les transports en commun et le covoiturage. » En matière d’habitat, l’isolation est un aspect clé. On peut opter pour un système peu développé en France, les panneaux solaires thermiques. Peu onéreux à l’installation, ceux-ci assurent une eau chaude à coût modique. « Sans oublier le geste le plus simple pour devenir “décroissant” : baisser le chauffage et enfiler un bon pull ! »
« Je suis devenu décroissant par étapes »
Le témoignage de Christophe O., 40 ans, Conflans-Sainte-Honorine (78)
Écolo depuis toujours, j’ai adopté le mode de vie “décroissant” en douceur. Je n’ai pas voulu passer le permis de conduire pour ne pas être tributaire de la voiture. Avec ma femme, on agit au quotidien auprès de nos enfants de 13, 10 et 7 ans. Pour ne pas les braquer, on se questionne ensemble sur les achats qu’ils nous demandent de faire. Si le temps de trajet est trop long à vélo, on trouve des solutions ensemble.
Et quand ça devient trop contraignant, on laisse tomber. En matière d’alimentation, on consomme local et bio. C’est possible en Île-de-France. On évite les supermarchés pour se laisser moins tenter. On consomme des produits de saison et aucun plat transformé. En tant que gestionnaire d’un établissement scolaire, j’essaie de trouver des solutions en adéquation avec mes préoccupations, notamment en matière d’équipement numérique.
Avec un ami, j’ai créé une association de promotion du vélo avec atelier de réparation (Unveloquiroule.fr). Nous mettons la pression sur les collectivités pour créer le «RER V (réseau express régional vélo). Essaimer les idées pour convaincre, c’est du militantisme d’action !
Parmi les solutions pour se chauffer dans un camion aménagé ou un camping car, nous avons l’équivalent Chinois du Webasto : Le chauffage diesel chinois (ou webasto Chinois). Retrouvez le guide ultime : achat, installation, code erreur, accessoires, entretien, consommation, réglages. Nous vous disons tout sur ce chauffage et mettons à jour les informations au fur et à mesure de nos test.
On va essayer de vous renseigner au maximum sur ce chauffage que nous avons personnellement installé dans un poids lourd, en complément d’un poêle à bois. Petit retour d’expérience.
Qu’est ce qu’un webasto chinois ?
On désigne derrière le terme de webasto chinois, le système de chauffage à air pulsé fonctionnant au gasoil.
Pourquoi Webasto chinois ? Car il s’agit de la version à bas prix importé de Chine, concurrente de Webasto, le leader dans ce domaine.
Webasto, la marque
Webasto c’est le nom d’une entreprise, fournisseur allemand pour l’industrie automobile. Il propose des systèmes de chauffage, climatisation et ventilation pour les camions, les véhicules aménagés, les camping car, les bateaux, les utilitaires, etc.
Il existe deux autres grandes marques qui fabrique ce genre de chauffage : Eberspacher (Allemand) et Planar (russe), .
Pourquoi les copies Chinoise sont-elle si bon marché ?
Eberspacher et Webasto ont la main mise sur le marché du chauffage diesel « mobile ». Le chiffre d’affaires d’Eberspacher était de 4,5 milliards d’euros en 2017, celui de Webasto était de 3,5 milliards d’euros en 2017.
Eberspacher et Webasto n’ont pas réussi à se développer en jouant franc jeu et ont quelque peu triché. Eberspacher et Webasto ont été reconnus coupables de fixation des prix et de l’offre pendant 10 ans (entre 2001 et 2011). Les deux sociétés ont été condamnées à des amendes d’un montant total de 68 millions d’euros.
Eberspacher et Webasto se sont traditionnellement situées dans le haut de gamme, en partie parce qu’il n’y avait pas de concurrence directe et parce que les deux sociétés fixaient les prix du marché. Les coûts et le développement qu’implique une fabrication de cette nature nécessitent des investissements importants et sont répercutés sur les coûts des produits.
Contrairement à l’Allemagne, où un fabricant est responsable des coûts de l’exclusivité, la Chine a partagé les coûts collectivement. Des fabricants uniques produisant des millions de composants et vendant à plusieurs entreprises ont permis d’obtenir une qualité similaire à des coûts nettement inférieurs. Bien sûr, il y a toujours de bons et de mauvais fabricants, mais la Chine cherche à améliorer la qualité de la fabrication. Il est tout simplement impossible pour les fabricants européens de concurrencer la Chine en utilisant le modèle de fabrication allemand existant. C’est une excellente nouvelle pour les consommateurs qui disposent désormais de plus d’options.
L’ancienne Chine (comme de nombreuses autres régions d’Asie) dépendait d’une main-d’œuvre bon marché, de mauvaises conditions de travail et de produits de qualité inférieure pour survivre sur le marché mondial. Les temps ont changé, les salaires et les conditions de travail s’alignent désormais petit à petit sur ceux de l’Europe.
Description du chauffage diesel
Vous pouvez voir sur la photo ci-dessus à quoi ça ressemble sorti du carton.
Il s’agit d’un système de chauffage à air pulsé alimenté en gasoil. Deux à trois fois moins cher que son homologue allemand, le webasto chinois séduit un grand nombre de personnes à la recherche d’un minimum de confort et de chaleur dans son véhicule aménagé.
Ça se présente sous la forme d’un boitier (39x14x15cm), d’un corps de chauffe alimenté par du gasoil. Le diesel est contenu dans un jerrican et il est acheminé jusqu’au moteur grâce à une petite pompe à gasoil et des durite. Le corps de chauffe réchauffe l’air et le propulse dans l’habitacle par le biais de gaines. L’ensemble prend très peu de place, ce qui est avantageux dans nos petits espaces.
Il existe en version 2kw, 5kw et 8kw. Son fonctionnement nécessite deux types d’énergies : le diesel et l’électricité (12V ou 24V). Il faut donc aussi prendre en compte sa capacité, son autonomie en électricité.
Son fonctionnement et son installation sont donc très basique. Attention toutefois à faire preuve de bon sens pour ne pas avoir de problème. Le webasto chinois semble être un type de chauffage plutôt sécurisant. La chambre de combustion est complètement étanche et les gaz d’échappement sont évacués à l’extérieur.
Le succès de ce chauffage grâce à sa version générique
Depuis peu, il existe enfin une version un peu plus accessible en terme de tarif que le vrai webasto. Il apparaît comme une solution de chauffage vraiment pratique. On appuie sur un bouton ou on programme et hop il fait chaud dans notre petite maison. Leur consommation semble très raisonnable. Un entretien moindre. Fini la corvée de bois, si vous vous chauffiez au poêle à bois.
Je lui vois beaucoup d’avantages :
Peu encombrant
Chauffe assez rapidement
Un clic sur un bouton et ça se met en route tout seul
Prix faible et besoin de peu d’accessoires et de matériel pour l’installer
du chauffage par tout les temps (pluie, neige), juste à remplir le jerrican mais il y a des stations service partout.
Mais il a aussi des inconvénients :
Il utilise du diesel, source d’énergie taxée
Il faut une certaine autonomie en batterie
Un peu bruyant (jusqu’à se qu’il atteigne la température demandée)
anticiper sur les pannes (achat de pièces de rechanges)
si tombe en panne, plus de chauffage (certains l’utilise en complément d’un autre chauffage)
Il faudra aussi bien analyser vos besoins pour choisir le bon modèle.
Par contre attention, si vous avez dans l’idée d’homologuer en VASP votre véhicule, le webasto chinois n’est pas homologable. Seul le vrai Webasto l’est.
Installation du chauffage diesel Chinois
Nous vous avons fait un petit tuto photo de notre installation du chauffage diesel Chinois. Nous vous montrons les problèmes que nous avons rencontré et comment nous y avons remédié. Les solutions pour avoir une installation la plus sécurisé possible et qui soit entièrement démontable pour l’entretien.
Bien sur, nos camions ont tous des configurations différentes. Chaque cas à ses particularités. Mais peut-être trouverez-vous des idées que vous pourrez transposer dans votre situation. Prenez le temps de bien réfléchir à votre installation. Au côté pratique mais surtout à la sécurité. Ne foncez pas tête baissé.
Achat d’un chauffage diesel Chinois
Nous vous avons fait un comparatif des webasto Chinois. Les mieux notés, le tarif, la réactivité du SAV. C’est sûr, que lorsqu’on achète une « chinoiserie », on a peur de perdre notre temps et notre argent. On se demande sur quoi on va tomber. La qualité du service et surtout est-ce qu’on sera remboursé si jamais il y a un problème.
Voici une page avec les codes erreurs que peut vous renvoyer l’écran de contrôle LCD de votre chauffage diesel Chinois ainsi que la traduction en Français et des pistes sur les causes et les solutions pour supprimer ces erreurs.
Il est rare que tout fonctionne du premier coup. Il ne faut pas hésitez à insister un peu. Surtout lors de la première mise en route ou après une longue période de non-utilisation.
Mise en route et manuel de l’écran de contrôle de votre chauffage diesel Chinois
Explications sur les menus de votre écran de contrôle LCD. Vous avez trois menus : le menu principal avec l’affichage de l’heure, de la température et du code erreur (E-00 si tout va bien). Le menu des réglages de l’heure et du minuteur. Et un dernier menu de réglages avancés de la pompe, du ventilateur et du voltage. Vous allez apprendre à paramétrer votre chauffage diesel Chinois et sa télécommande. Toutes les astuces et combinaisons de touches pour appairer votre télécommande, passer des Hz au degré Celsius, etc.
Nous vous avons fait un petit retour sur la consommation électrique et diesel de notre chauffage.
Equipé du fameux « smart victron connect », nous avons fait des captures d’écran de la consommation électrique du chauffage du démarrage, du mode régulation et de son arrêt.
Pour la consommation en diesel, tout dépend bien sur de votre isolation, du volume de votre habitacle, de la température extérieure, de votre installation, de l’altitude. Nous avons tout de même fait différents test, que nous vous expliquons dans cette page consacrée à la consommation du chauffage diesel Chinois. Cela vous donneras tout de même une idée.
Entretien de votre chauffage diesel Chinois
Comme tout moteur, le webasto Chinois peut s’encrasser au fil des saisons. Nous avons fait un tuto en photo accompagné d’explications sur l’entretien du chauffage diesel Chinois.
Nettoyage du moteur, changement de la bougie,
Les accessoires du chauffage diesel Chinois
Vous trouverez pleins d’accessoires pour adaptez à votre installation ou pour changer des pièces endommagées. Télécommande, gaines d’air chaud, etc. Nous vous avons fait un comparatif par produits sur les accessoires du chauffage diesel Chinois.
Vous n’allez plus pouvoir vous passer de ce baume à lèvres gourmand l’hiver !
Ingrédients :
5 g (1/2 c.à.s) de beurre de karité
5 g (1/2 c.à.s) d’huile de noyau d’abricot
2 g (1/2 c.à.s) de cire d’abeille ou autre cire végétale
2 gouttes d’huile de vitamine E ou de germe de blé (optionnel)
3 gouttes d’huile essentielle de vanille ou autre He de votre choix (facultatif)
Préparation :
1/ Faites fondre au bain-marie le beurre de karité, l’huile d’abricot et la cire d’abeille.
2/ Quand le mélange est entièrement fondu, ajoutez l’huile de germe de blé (ou la vitamine E) et l’huile essentielle de vanille. Mélangez bien à l’aide d’une spatule en bois.
3/ Versez le tout dans un petit pot en verre ou un stick à lèvres vide (attention, ça se solidifie très vite) et laissez refroidir avant d’utiliser.
Un gommage tout doux pour la peau fine de son visage.
Ingrédients :
2 cuillères à soupe de sucre roux
1 cuillère à soupe de jus decitron bio
1 cuillère à café d’huile d’olive
Préparation :
1/ Versez le sucre dans un bol, puis ajoutez le jus de citron et l’huile d’olive, et mélangez.
3/ Appliquez le gommage sur peau humide en effectuant des mouvements circulaires.
4/ Rincez abondamment à l’eau tiède et séchez délicatement.
3/ Un masque apaisant au yaourt et à la lavande
Un masque hydratant et apaisant qui vous fera trouver le sommeil comme un enfant ! Faire ses cosmétiques à la maison a du bon.
Ingrédients :
2 yaourts grecs nature sans sucre
1 cuillère à soupe de miel bio
Quelques gouttes d’huile essentielle de lavande (ou 1 cuillère à thé de fleurs de lavande séchées)
Préparation :
1/ Versez les yaourts dans un grand bol et ajoutez le miel et les gouttes d’huile essentielle de lavande (ayez la main leste, la lavande sent fort).
2/ Mélangez bien.
3/ Appliquez le mélange sur le visage, le cou et le buste, et laissez poser 10 minutes environ.
4/ Rincez à l’eau tiède et appliquez votre crème hydratante habituelle. Vous pouvez utiliser ce masque une à deux fois par semaine.
Capture vidéo : Maxine Writes/YouTube
4/ De la crème solaire
Pour une protection moyenne, mais 100 % naturelle !
Ingrédients :
4 cuillères à soupe de beurre de karité
2 cuillères à soupe d’huile de coco
2 cuillères à soupe d’huile de graines de limnanthes (ou d’écume des prés)
4 cuillères à soupe d’oxyde de zinc
Préparation :
1/ Faites fondre le beurre de karité et l’huile de coco au bain-marie en remuant avec une cuillère en bois.
2/ Ajoutez l’huile de graines de limnanthes et continuez à remuer délicatement.
3/ Ajoutez l’oxyde de zinc, cuillère par cuillère. Remuez bien, mais toujours de manière délicate.
4/ Remuez et versez le mélange rapidement dans un bocal en verre foncé (et stérilisé à l’eau bouillante), puis placez immédiatement au réfrigérateur. Laissez poser toute une nuit.
5/ Appliquez la crème avant de vous exposer et renouvelez l’application fréquemment.
Capture vidéo : COSMAKING/YouTube
5/ Un gommage pour le corps à la banane
Un gommage gourmand pour une peau à croquer !
Ingrédients :
6 cl de beurre de karité
6 cl d’huile de coco
1 banane mûre
6 cl d’huile de noyau d’abricot
24 cl de sucre de canne
Préparation :
1/ Placez le beurre de karité, l’huile de noyau d’abricot, l’huile de coco et la banane dans un robot.
2/ Mixez jusqu’à ce que le mélange soit parfaitement lisse.
3/ Incorporez le sucre puis mélangez de nouveau.
4/ Versez le mélange dans un pot de confiture en verre et appliquez-le sur votre corps, sous la douche, peau légèrement humide.
A chaque forte correction sur les marchés financiers, les inquiétudes reviennent. Cet article datant de 2008, dernière crise financière majeure en date, revient d’actualité en 2020. Imaginons le pire, et si votre banque faisait faillite ? En cas de faillite de banque, que deviennent vos liquidités, vos placements ? Quelles sont les limites des garanties ?
Et si ma banque faisait faillite ? Un scénario si improbable ?
Une chute des marchés financiers de la même ampleur que lors de la crise financière de 2008. La peur fait vendre, c’est bien connu. La période financière que nous vivons n’a pas de précédent.
Des taux négatifs, un marché actions saturé de liquidités émises par les banques centrales, le contexte est différent de 2008. Mais le risque de faillite reste le même. Afin de répondre aux plus inquiets d’entre nous, voici les différents niveaux de garanties mis en place pour protéger votre argent.
Les banques en première ligne
Les banques sont largement impactées par cette politique de taux bas, tout comme par la chute des marchés boursiers. Le ralentissement, voire la récession de l’économie, avec en prime ce Coronavirus, pourrait affaiblir davantage les entreprises. Bien que le risque de faillite d’une grande banque française paraît peu probable (rappelons-nous du sauvetage effectué par l’Etat du Crédit Lyonnais quelques années en arrière), le risque existe bel et bien.
L’actualité nous le rappelle sans cesse : le risque est faible, mais il existe ! Les épargnants se souviennent encore des pertes abyssales (de plusieurs milliards d’euros) réalisées par une banque majeure en France, via des placements financiers hasardeux effectués par un seul collaborateur… Alors logiquement, sans céder à la panique, nous pouvons nous demander ce qui pourrait se passer pour nos placementsdans le cas d’une faillite de notre banque ?
Banque : Et si ma banque faisait faillite ? Quelle garantie pour mes placements ?
En France, depuis le 25 juin 1999, la loi relative à l’épargne et à la sécurité financière prévoit un fonds de garantie en cas de défaut d’engagements pour les banques adhérentes au Fonds de Garantie des Dépôts Français. Dans le cas où votre banque ne serait plus en mesure de faire face à ses engagements, un fonds de garantie couvre vos dépôts, sous certaines limites. Tous les placements financiers ne sont pas concernés par ce fonds de garantie.
Pour vos dépôts en espèces, ce fonds de garantie (FGDR) couvre les engagements de la banque en défaut, dans la limite de 100.000€uros par déposant. Ce plafond de remboursement n’est pas lié au nombre de comptes détenus dans la banque, mais est bien par déposant. Sont considérés comme dépôts en espèces, les comptes courant, les comptes épargne, les placements épargne logement, les comptes à terme, etc.
Moins connue, une autre garantie plafonnée à 100.000€ porte également sur les livrets épargne garantis directement par l’État, à savoir : le livret A, le LDDS ainsi que le LEP. Ainsi, en cumulant ces deux garanties, avec les bonnes répartitions sur les deux tableaux, un épargnant averti peut bénéficier d’une garantie de 200.000€.
FGDR – Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution
Créé par la loi du 25 juin 1999 sur l’épargne et la sécurité financière, le FGDR intervient lorsqu’une banque est en faillite.
Il est chargé de l’indemnisation des déposants dans un délai de 7 jours ouvrables, jusqu’à 100 000 € par personne et par établissement, si l’établissement auquel ils ont confié leurs avoirs ne peut plus faire face à ses engagements.
Quid des comptes-joints ?
Les co-titulaires d’un compte-joint sont considérés comme deux déposants : le plafond passe donc à 200.000 euros (attention, le cumul est effectué par déposant au sein de la banque).
Garantie spécifique de 100.000€ portant sur le Livret A, le LDDS et le LEP
Ainsi, les sommes placées sur ces 3 livrets ne rentrent pas ne ligne de compte pour votre plafond de garantie de 100.000€ pourtant sur vos dépôts bancaires. Ces 3 livrets sont garantis, non pas par le fond de garantie bancaire, mais par l’État directement. Le plafond de cette garantie de l’Etat est de 100.000€ également.
Attention, les placements d’épargne logement, tout comme le livret jeune, sont comptabilisés comme des les dépôts bancaires, non garantis par l’État.
Certains pourraient s’étonner qu’en cumulant le montant des plafonds des versements des Livret A (22.950€), LDDS (12.000€) et LEP (7.700€), le montant global soit de 41.950€, or la garantie est de 100.000€ pour ces 3 comptes.
Il convient dans un premier temps de tenir compte des soldes de ces comptes et non pas seulement des versements effectués. Les intérêts perçus pouvant largement dépasser le montant plafond des versements.
Par ailleurs, les livret A associatifs sont assortis d’un plafond des versements de 76.500€, avec les intérêts crédités, le solde peut atteindre le plafond de la garantie de 100.000€.
Dépôts et placements non garantis
Certains dépôts d’espèces ne sont pas couverts, comme les dépôts en devises autres que celles de l’Espace Economique Européen.
Compte-titres, PEA
Le FGDR est également chargé de l’indemnisation des investisseurs jusqu’à 70 000 € par personne et par établissement, pour les titres investis (actions, obligations, parts d’opcvm) et autres instruments financiers que leur prestataire d’investissement ne pourrait pas leur restituer en cas de faillite. La partie disponible sur les comptes-titres et/ou PEA fait partie de vos liquidités, au même titre que l’argent déposé sur votre compte-courant.
De nombreuses banques ne font du reste pas le distingo entre compte courant et poche de liquidités des comptes-titres.
Total de vos garanties, 340.000€ minimum
Au final, avec 100.000€ de garanties sur vos liquidités, 100.000€ de garanties portant le livret A, LDDS et LEP, ajoutés des 70.000€ de garanti par assuré et par assureur, complété de 70.000€ de garanti sur vos titres détenus, votre garantie totale financière est de 340.000€, en ne considérant que vous n’avez qu’un ou plusieurs contrats mais auprès d’un même assureur. Vous pouvez multiplier ces garanties auprès d’autres assureurs.
Et pour les assurances-vie ? PERP et autres PER ?
Votre banque ne peut être banque et assureur en même temps. Les produits financiers d’assurances (Assurance-Vie, PERP, per assurances, etc.) ne sont pas garantis par le FGDR, mais par le FGAP (Fonds de Garantie des Assurances de Personnes). Cette garantie n’est que de 70.000€ par assuré, par assureur. Elle reste par ailleurs très théorique. Le fond n’était pas suffisant pour rembourser l’ensemble des assurés en cas de la faillite d’un assureur de taille conséquente. Cf Assurance-vie : que se passe-t-il en cas de faillite de mon assureur ?
Faillite de Banque : Quelles sont les banques adhérentes au Fonds de Garantie des dépôts ?
Les établissements adhérant au Fonds de Garantie des Dépôts sont :
les établissements de crédit ayant leur siège social en France métropolitaine, dans les DOM, les TOM et dans la Principauté de Monaco,
les succursales d’établissements de crédit ayant leur siège social dans un Etat qui n’est pas de l’Espace Economique Européen.
Les banques présentes commercialement en France, dont le siège social est situé dans un Etat de l’Espace Economique Européen suivent les conditions de garantie de leur pays respectif.
Avant de faire faillite, votre banque pourra ponctionner au-delà de vos 100.000€ de dépôt, afin de tenter de combler son déficit
Les actionnaires et les clients dont le solde des comptes dépassent les 100.000€ seront mis à contribution dans le cas d’une faillite d’une banque en France à partir du 1er janvier 2016.
Cette mesure est déjà en place dans d’autres pays européens et a déjà été appliqué en Italie.
Il y en a marre de se demander chaque jour ce que l’on va manger midi et soir, pas vrai ? “Bon, ce soir, ce sera pâtes, huile d’olive et courgettes, parce qu’il n’y a rien de plus en stock…”
Comportez-vous comme un grand Chef cuisinier : établissez vos menus à l’avance !
Pour éviter cela, faites vos menus de la semaine en avance.
Prenez cet exercice comme un jeu : en cherchant des idées de petits plats à concocter et des recettes de cuisine alléchantes pour la semaine, vous allez prendre du plaisir à apprendre la cuisine aux fourneaux.
Vous n’avez pas besoin de cuisiner comme un grand chef étoilé.
Apprendre quelques bases élémentaires de la cuisine vous fera progresser rapidement et tester des associations d’ingrédients, goûter, déguster des mets, errer au gré des inspirations créatives, épater vos amis, créer un vrai atelier gourmand.
Cela vous paraît difficile ? En panne d’inspiration ?
Notre équipe a trouvé pour vous un planificateur de menus équilibrés et en accord avec le rythme des saisons.
Ceux-ci sont élaborés à partir des orientations nutritionnelles du Programme National Nutrition Santé.
Vous choisissez le nombre de jours à planifier, votre calendrier, le nombre de personnes, la composition des repas (entrée, plat, dessert) et le site vous oriente vers des idées de menus ainsi qu’une liste de course optimisée.
Encore mieux qu’un livre de recettes de cuisine !
Faire soi-même coûte moins cher que d’acheter
Selon une étude de l’INSEE, les ménages français consacraient 35 % de leur budget à l’alimentation en 1960.
57 ans plus tard, le poste budgétaire alloué à l’alimentation s’est réduit à 20 % du revenu.
Donner des cours de pâtisserie à vos enfants, et pourquoi pas ?
Une évolution qui traduit une propension moyenne à consommer moins grande, du fait de la hausse du pouvoir d’achat.
Mais surtout, les pratiques alimentaires ont drastiquement changé : de nos jours, l’on cherche à mieux manger en dépensant moins.
Votre revenu est modeste, voire faible et vous avez l’habitude des barquettes surgelées ?
Dans son combat contre la mal bouffe, Jean-Pierre Coffe (1938-2016) “militait” pour le changement des habitudes alimentaires des consommateurs. On le rejoindra sur un point : manger sainement n’est pas uniquement un plaisir réservé aux riches.
Préparer et cuire soi-même les aliments reste une solution et il importe de privilégier les produits non manufacturés.
Voici comment optimiser votre liste de courses de façon à limiter votre budget alimentaire :
ne pas faire de courses quand on a faim (pour n’acheter que ce dont on a besoin)
privilégier les fruits et les légumes (bio, de préférence), les pommes de terre, les œufs et les céréales
limiter sa consommation de poisson et de viande : plus onéreux, ils contiennent trop de graisses animales et de plus, mélanger plusieurs légumes avec des féculents permet de se passer de protéines carnées.
apprendre à cuisiner avec des aliments naturels peu transformés (haricots, pois, lentilles) : très bon marché, ils sont aussi très bons pour la santé ! Découvrez d’ailleurs pourquoi cuisiner est bénéfique pour la santé…
fuir les sucreries : si un paquet de biscuits de 500 grammes coûte 4 €, soit 8 € le kilo, alors vous dépenserez moins en farine (ou poudre d’amandes), beurre, huile, œufs, levure, sucre ou cacao, pour cuire un gâteau d’un kilo !
apprendre à faire ses sandwiches : pour 4 € à 4,50 €, vous en ferez plusieurs avec une baguette de pain, un paquet de tranches de jambon et une plaquette de beurre, or c’est souvent le prix à payer dans une boulangerie pour un seul sandwich
varier les plaisirs : riz complet, pâtes fraîches, haricots, pois, lentilles, semoules, etc, achetés au détail contiennent moins de graisses que dans les boîtes de conserve, et sont assurément moins chers
acheter un maximum aux producteurs locaux, en panier bio en ligne, à la Ruche qui dit Oui !, par exemple
Apprendre la cuisine passe par apprendre à faire du jardinage. Si vous avez un espace extérieur – même une toute petite terrasse -, faites-vous un potager.
Mettez-vous à la permaculture, une méthode d’agriculture inventée en Australie dans les années 1970.
Au potager, vos légumes naturels poussent tandis que vous allez apprendre à les cuisiner. Cela va aussi réduire de beaucoup vos dépenses alimentaires.
Dernière astuce pour faire des économies : faire l’investissement de bons ustensiles de cuisine (mixeur, cuiseur, râpe, etc.) pour confectionner ses salades, éplucher et couper les légumes.
Finies les salades en sachet sous vide, les carottes râpées en barquettes avec mayonnaise chimique, les cassoulets ou raviolis en boîtes de conserve…
Aussi, un vrai poulet entier ou une grosse pièce de viande reviendront à moins cher au kilo que les morceaux découpés sous plastique dans un supermarché.
Faire en grande quantité et stocker la nourriture
Votre allié pour faire des économies et vous servir de vos cours de cuisine paris est le congélateur. Vous souhaitez apprendre la cuisine sans exploser la tirelire ?
Lors de vos cours de cuisine, le professeur faisait tout en grand. Faites comme lui, pour optimiser vos coûts !
Sachez que de nombreux plats traditionnels (pot-au-feu, choucroute, couscous, etc.) sont dans la plupart des pays du monde, des plats populaires inventés par les populations pauvres.
Par conséquent, ils ne coûtent pas cher à préparer.
Une stratégie consiste à faire une préparation en grande quantité, puis de congeler ce qui n’est pas consommé le jour même ou le lendemain.
Cela sera moins onéreux de dépenser 20 € pour cuisiner un plat qui durera trois ou quatre jours, que d’aller tous les jours faire pour 10 € de courses pour manger midi et soir.
Si vous avez préalablement fait la chasse aux promotions et aux produits soldés, vous avez déjà de quoi faire dans le congélateur : faire des économies en cuisinant implique aussi de savoir comment gérer ses stocks de nourriture !
C’est la bête noire du grand Chef de restaurant : une réserve mal gérée mène au gaspillage et à la perte d’argent alors qu’en associant intelligemment ses produits, il est possible de préparer des mets sains, savoureux et équilibrés.
penser à faire une liste de ce qui est nécessaire avant de partir faire les courses
épuiser tout le stock de nourriture : cuisiner des plats avec ce qu’il reste
cuisiner en grande quantité les sauces (bolognaise, carbonara, béchamel, etc.), les soupes et potages, les plats (gratins, poêlées, quiches, etc.), coûte moins cher que d’acheter tout fait
congeler les surplus non consommés
La pratique de la cuisine, même lorsque l’on se pense débutant et que l’on est en train d’apprendre la cuisine, sert aussi à éviter le gaspillage.
La loi du 11 février 2016 à ce sujet est claire : le gaspillage de nourriture dans les grandes surfaces est désormais condamné.
Faites-en de même, car ce n’est pas très moral de jeter de la nourriture, surtout si l’on a un budget serré – c’est un peu comme si on jetait de l’argent.
En France, le gaspillage alimentaire est un fléau. Il suffit de sillonner sur les routes européennes et de regarder les fossés pour s’en rendre compte : des quantités incommensurables d’emballages plastiques, de cartons et de papiers sont jetés des fenêtres des voitures.
Selon Planetoscope, la France gaspille près de 10 millions de tonnes de produits alimentaires par an, dont 1,2 millions de tonnes concernent de la nourriture encore consommable.
Soit près de 20 kg de nourriture encore comestible par Français par an.
Vous déjà avez moins envie d’acheter de l’industriel préparé, j’espère !
Apprendre les bases de la cuisine – même avec deux ingrédients seulement – vous fera devenir éco-responsable et économe !
Apprendre à bien choisir ses aliments
Faire la cuisine dans une perspective de réduction de ses dépenses de consommation, c’est aussi sélectionner ses produits. Évidemment, l’on s’intéresse au rapport qualité/prix et si possible, aux conditions de production de l’aliment.
Plus le choix et la diversité des produits sont grands, plus on est tenté… Et plus on dépasse son budget ! Évitez d’aller vous fournir au supermarché !
Apprendre à cuisiner, c’est aussi se former pour faire soi-même de A à Z : entretenez votre potager bio !
Vos cours de cuisine lyon à l’école vous l’auront peut-être appris : cuisiner sainement ne coûte pas plus cher que choisir finement ses denrées alimentaires.
suivre le cours des saisons : car importer des tomates ou des fraises en décembre coûte plus cher que d’attendre juillet pour les acheter au producteur local. Il en va de même pour les oranges, à consommer en hiver
privilégier les circuits de vente directe : en consommant frais et local, vous mettez de l’humanité dans le commerce et adhérez à une agriculture raisonnée, respectueuse du corps humain. Un argument supplémentaire pour apprendre à cuire soi-même ses légumes !
rendez-vous dans une épicerie bio de quartier ou à l’AMAP du coin
alternativement, au supermarché, oubliez les grandes marques et optez pour les marques distributeurs ou les produits “discount” ou “premier prix” : la majorité des articles, de marque ou pas, sont emballés dans les mêmes usines !
Vous êtes encore perdu(e) devant les fourneaux, tel(le) un archéologue grattant des fossiles fragmentés d’os du Paléolithique ? Vous vous demandez encore pourquoi faire la cuisine ou comment apprendre à cuisiner ?
Cet article, est tiré d’un ouvrage réel mais ce n’est pas mon récit personnel
L’hiver dernier je n’ai pas allumé mon chauffage de toute la saison. Ce qui avait commencé avec l’envie de repousser au plus tard le moment où il faudrait allumer les radiateurs a finalement transformé mes gestes quotidiens d’hiver de sorte que j’ai tenu bon toute la saison et ce, sans grande difficulté.
Ce changement n’a été possible que du fait de certaines données de base que je détaille plus bas et s’il me paraissait de prime abord trivial (et mes astuces anti-froid bien simples), les réactions très contrastées de mes proches et tous leurs questionnements m’ont décidée à y dédier un article. Je partage donc avec vous mes gestes quotidien d’hiver qui ont remplacé le chauffage et m’ont permis de diminuer ma consommation d’électricité l’an dernier.
CE QUI M’A FACILITÉ LA TÂCHE
J’habite dans un immeuble… je profite donc au moins un peu de la chaleur générée par le chauffage des parties communes et des appartements voisins.
J’habite dans un immeuble (bis)… de construction récente. L’isolation, si elle n’est certainement pas encore optimale, a le mérite toutefois d’exister. Fenêtres fermées, il n’y a pas de courants d’air désagréables et la température est bien supérieure à celle de dehors.
Je ne passe plus autant de temps chez moi… Pendant mes études, ne pas allumer le chauffage de l’hiver n’aurait pas été envisageable car travaillant chez moi une bonne partie de la journée et ce en position statique, j’avais rapidement froid. Maintenant que je travaille à temps plein, le temps passé chez moi et qui plus est en position statique a drastiquement diminué de sorte que je ne souffre pas de l’absence de chauffage.
J’ai toujours eu tendance à trop chauffer… Les recommandations classiquement partagées conseillent des températures plutôt basses pour les pièces de vie (19°C) et encore plus pour les chambres (16°C). J’étais auparavant bien au-dessus de ces recommandations. Sans chauffage et grâce à tous les points mentionnés ci-dessus, je me trouve désormais dans la fourchette recommandée.
LES AMÉNAGEMENTS MIS EN PLACE
Si j’ai pris la décision de ne plus allumer le chauffage l’hiver, ma frilosité ne m’a pas pour autant quittée. Je me suis donc adaptée et ait été chercher mes sources de chaleur ailleurs que dans le chauffage centralisé.
DES VÊTEMENTS CHAUDS
Simple, trivial et pourtant incontournable. T-shirt, pull, pyjama chaud, chaussons, chaussettes s’il le faut, à la maison aussi les habits légers d’été ont laissé place aux vêtements chauds d’hiver.
UNE VRAIE COUETTE
J’ai choisi une couette « double ». Formée de deux couettes plus fines qui s’assemblent au moyen de boutons pressions, je peux adapter l’épaisseur de ma couette en fonction de la saison. En hiver, je garde les deux parties assemblées de sorte que j’ai une couette très épaisse et du coup très chaude aussi.
DES VOLETS FERMÉS DÈS LA NUIT TOMBÉE
Pour garder au maximum la chaleur.
UN APPARTEMENT BIEN AÉRÉ
Ouvrir les fenêtres en grand l’hiver n’a rien de séduisant et pourtant… il s’agit d’un geste qui garde toute sa place malgré le froid qu’il fait dehors. Si comme le reste de l’année cela permet de renouveler l’air intérieur qui a lui aussi son lot de polluants (venants de nos meubles, tissus, peintures, colles et produits d’entretiens/sprays/bougies), cela permet également de réguler le taux d’humidité de nos intérieurs. Ce dernier influe sur la température et peut diminuer l’efficacité du chauffage comme la température ressentie s’il est trop élevé. D’où l’importance de continuer à aérer son chez soi quotidiennement même l’hiver.
UNE DOUCHE BIEN CHAUDE
Je prends ma douche le soir en rentrant chez moi ou alors juste après le dîner. Cela me réchauffe juste avant d’enfiler mes habits de nuits et assure une transition agréable malgré l’absence de chauffage.
UNE BOISSON CHAUDE
J’ai pris l’habitude de me préparer une boisson chaude pour le moment du coucher. C’est agréable autant que cela me réchauffe au moment de me glisser dans mon lit.
UNE BOUILLOTTE GLISSÉE DANS LES DRAPS
Je glisse une bouillotte sous la couette quelques minutes avant d’aller au lit. Cela le réchauffe (évitant le désagréable de draps tous froids) et cela me tient chaud durablement.
Comment économiser avec un petit salaire : plan d’action
Comment faire des économies avec un petit budget ?
Avoir un petit salaire ne veut absolument pas dire qu’on n’est pas en mesure d’économiser.
Bien au contraire !
En ayant un petit revenu, nous sommes bien plus enclins à y faire attention, à peser nos décisions d’achat et à réduire nos achats inutiles.
Toutefois, bon nombre de personnes ayant des revenus modestes ont l’impression qu’ils sont dans l’incapacité d’épargner.
Ce qui n’est pas le cas puisqu’on on peut toujours faire des économies avec un petit budget : tout est question d’attitude et surtout de gestion de son argent.
Plan d’action
Voyons ensemble comment économiser avec un petit salaire.
Nous allons vous donner les étapes à suivre de telle manière que vous allez pouvoir mettre en place ce plan facilement.
Prenez une feuille de papier et un crayon et notez les résultats de toutes vos étapes. Vous pouvez aussi prendre des notes sur votre ordinateur.
Comment économiser de l’argent rapidement ?
Comment faire des économies avec un petit budget ?
Si vous avez besoin d’épargner de l’argent au plus vite, vous pouvez opter pour le crédit.
Dans certains cas, il est plus avantageux de contracter un crédit plutôt que d’attendre d’avoir économisé assez d’argent.
Pourquoi ?
Pour deux raisons :
Pour certains projets, vous passerez des mois voir des années ou votre vie avant de pouvoir les réaliser. C’est le cas de l’achat d’une voiture ou de votre résidence principale.
Le taux d’emprunt est actuellement inférieur au taux d’inflation pour le prêt immobilier. De ce fait, vous y gagnez car c’est comme si vous ne payiez pas d’intérêt alors que vous accéder à la propriété en utilisant l’argent de la banque (même si vous devez bien sûr rembourser votre mensualité chaque mois)
Si vous avez besoin de financer un projet rapidement, vous pouvez faire appel au crédit et suivre notre plan d’action en parallèle afin d’épargner pour votre prochain projet.
Maintenant, place au plan d’action pour comprendre comment économiser avec un petit salaire.
Action 1 : Calculez vos dépenses fixes mensuelles
Il y a des dépenses desquelles on ne peut malheureusement pas se séparer, qui tombent chaque mois et dont le montant est en général fixe.
Il s’agit des frais fixes qui vous permettent de vivre votre vie au quotidien :
Dépense fixe mensuelle
Montant
Loyer
€
Charges de copropriété
€
Electricité
€
Gaz
€
Eau
€
Téléphone
€
Internet
€
Cable / Satellite
€
Impôt sur le revenu
€
Impôt foncier
€
Impôts locaux (taxe habitation…)
€
Remboursement de crédit
€
Assurance auto
€
Assurance habitation
€
Mutuelles
€
Enfants : garde, scolarité, cantine, activités
€
TOTAL
Total €
Liste dépenses fixes mensuelles
Nous verrons par la suite comment réduire le montant de ces dépenses fixes qui est important pour pouvoir épargner de l’argent.
Action 2 : Calculez vos dépenses variables mensuelles
Ce sont des dépenses qui, comme vos frais fixes, sont nécessaires à votre vie du quotidien.
Contrairement à vos dépenses fixes, celles-ci peuvent être variables d’un mois sur l’autre suivant vos besoins et vos choix.
Il s’agit notamment de :
Dépense variable mensuelle
Montant
Alimentation et restaurants
€
Dépenses de santé (médecin, pharmacie…)
€
Hygiène (coiffeur, esthétique…)
€
Transports (essence, tickets de métro…)
€
Activités (sport, culture…)
€
Habillement (adultes et enfants)
€
Vacances, voyages
€
Equipements divers
€
Cadeaux (anniversaires…)
€
Autres dépenses occasionnelles
€
TOTAL
Total €
Liste dépenses variables mensuelles
Action 3 : Calculez vos dépenses impulsives
Calculez les dépenses impulsives que vous avez faites les 3 derniers mois et déterminez-en un montant moyen.
Que sont les dépenses impulsives ?
Ce sont les achats qui ne sont pas nécessaires à votre quotidien ou à vos éventuels projets.
Par exemple, vous achetez le dernier iPhone alors que votre smartphone marche très bien.
Ainsi, vous pourrez analyser dans quelle mesure ces dépenses impulsives affectent votre équilibre financier et donc votre capacité à économiser avec un petit salaire.
Si vous avez tendance à acheter de manière impulsive, réduire ou éliminer ces dépenses est certainement votre solution clé pour réussir à épargner.
A l’attention des parents
Soyez honnête avec vous-même.
Si par exemple vous achetez un jouet à votre enfant parce qu’il le réclamait avec beaucoup d’insistance et que vous ne vouliez pas l’en priver, il s’agit d’une dépense qui n’est absolument pas nécessaire.
Si vous êtes dans cette situation, sachez que vous n’êtes pas le seul.
Beaucoup de parents achètent une quantité folle de jouets et autres gadgets inutiles à leurs enfants.
Il pensent que c’est de leur devoir ou que cela fait du bien à l’enfant – ce qui n’est pas forcément le cas.
Au contraire, l’enfant comprend qu’il y a droit à tout et donc ne fera que réclamer toujours plus.
Il aura du mal à apprécier ce que vaut l’argent et ne réalisera même pas les efforts que vous faites pour subvenir à ses désirs superflus.
Comment économiser et limiter les dépenses impulsives ? Savoir dire non quand c’est nécessaire.
Action 4 : Calculez vos revenus mensuels
Ce calcul devrait être rapide car c’est votre salaire.
Si vous êtes micro-entrepreneur ou que vous avez une autre situation, calculez l’ensemble des revenus qui tombent sur votre compte chaque mois.
Si vos revenus sont irréguliers, faites une moyenne sur l’année.
Type de revenu
Montant
Salaires
€
Revenus non salariés (micro-entreprise…)
€
Primes
€
Prestations Sociales (RSA, allocations…)
€
Aide au logement (APL)
€
Autres aides
€
TOTAL
Total €
Liste types de revenus
Action 5 : Analysez votre budget mensuel
Vous êtes maintenant en mesure d’avoir sous vos yeux votre budget mensuel avec vos dépenses et vos revenus.
Que vous ayez pris note sur une feuille de papier ou sur votre ordinateur, vous devez avoir une image d’ensemble de votre budget mensuel.
En faisant la différence des dépenses et en la comparant à vos revenus, vous devez pouvoir constater votre « santé financière« .
Deux cas sont possibles :
La somme de vos revenus est supérieure à celle de vos dépenses. Cela signifie que vous êtes déjà en mesure d’économiser de l’argent et que la gestion de votre salaire est saine. Evidemment, vous pouvez toujours faire mieux, soit en économisant plus, soit en augmentant vos revenus.
La somme de vos revenus est inférieure à celle de vos dépenses. Dans ce cas, vous devez avoir des fins de mois difficiles et du mal à gérer votre argent. C’est donc le signe que vous devez passer à l’action. Nous allons commencer de suite.
Action 6 : Passez à une véritable gestion de votre budget
Cette étape est très importante si vous vous trouvez souvent en difficulté financière.
Elle est aussi utile si vous avez du mal à économiser et si vous avez envie de mieux gérer votre argent pour vous permettre de réaliser les projets qui vous tiennent à cœur.
Pour gérer votre argent, vous pouvez commencer par :Etape 1
Faire un budget de dépenses mensuel
Prévoir un budget de dépenses mensuel qui vous permette de ne pas être dans le rouge à la fin du mois et si possible d’économiser. Il faut donc que ce budget dépenses soit inférieur à vos revenus.Etape 2
Vérifier vos comptes régulièrement
Regarder vos comptes régulièrement dans le mois pour vérifier que vous ne dépensez pas plus que prévu. Par exemple, à la moitié du mois vous ne devriez pas avoir dépenser plus de la moitié de votre budget dépense. Attention à bien prendre en compte les frais fixes comme le loyer qui tombe qu’une seule fois dans le mois.Etape 3
Ajuster vos dépenses
Si vous dépensez plus que prévu, faites attention le reste du mois et limitez vos dépenses au possible
Si vous avez déjà testé cette méthode et qu’elle ne fonctionne pas pour vous, nous vous conseillons de passer à une gestion plus précise de vos dépenses (voir ci-dessous).
Au départ vous devrez fournir quelques efforts, et ça ne sera pas plaisant.
Pour passer à une gestion plus précise de vos dépenses, nous vous conseillons l’utilisation d’un logiciel gratuit comme GNUcash qui vous facilitera la vie.
Un logiciel spécialisé vous permettra d’avoir une bonne gestion de votre budget grâce à ses fonctionnalités :
Faire des états par catégorie de dépenses
Utiliser des catégories d’opérations
Voir votre budget sous forme de graphiques si vous êtes visuel
Faire du rapprochement avec vos relevés bancaires
Action 7 : Réduisez vos dépenses d’électricité, d’eau et de gaz
Si vous avez mensualisé ces dépenses sachez que ce n’est pas forcément la meilleure solution.
Cette opération, même si elle vous permet d’avoir des mensualités fixes, ne vous permet pas d’analyser vos consommations, encore moins de comparer les différents mois.
Vous ne payez pas ce que vous consommez maintenant. Vous payez sur la base de ce que vous avez consommé avant.
Avouez que cela n’aide pas beaucoup quand on veut faire des économies avec un petit budget.
Au contraire, si vous payez les factures sur votre consommation réelle, vous pouvez comparer immédiatement et ainsi être capable prendre des mesures.
Voici quelques idées d’actions pour réduire ces dépenses :
Utiliser votre lave-linge et/ou lave-vaisselle dans les heures creuses uniquement
Eteindre systématiquement les lumières et sensibiliser votre famille à en faire de même
Débrancher les appareils en veille qui consomment et qui pèsent sur votre facture
Ne plus laisser l’eau couler pendant qu’on se lave les mains ou que l’on fait la vaisselle car cela fait grimper le montant des factures
Vous avez sans doute des assurances à payer. Certaines sont même obligatoires :
Assurance auto si vous avez une voiture
Assurance habitation si vous êtes locataire
Vous pensez peut-être que vous ne pouvez pas faire baisser leur coût, mais détrompez-vous.
C’est souvent possible.
Pour cela, il faut en effet passer un peu de temps sur Internet afin de dénicher des offres concurrentes qui peuvent se révéler beaucoup plus intéressantes.
Quant à la mutuelle, sachez qu’elle n’est pas vraiment obligatoire à moins que votre entreprise vous oblige à en prendre une.
Aucune loi ne vous oblige à prendre une mutuelle.
Pour décider de prendre une mutuelle, voici les principales questions à vous poser :
Votre état de santé nécessite-t-il ou peut-il nécessiter des soins particuliers uniquement remboursé par une mutuelle ?
Avez-vous un mode de vie ou un travail qui vous oblige à prendre une mutuelle en cas de besoin ?
Si vous avez actuellement une mutuelle, bénéficiez-vous de remboursement supérieur à votre cotisation mensuel ou inversement ?
À noter : La Sécurité Sociale vous rembourse une bonne partie des soins de base et prend en charge l’hospitalisation de base.
Action 9 : Réduisez vos dépenses fixes et variables
Dans les actions 1 et 2 nous avons parlé des dépenses fixes et variables.
Ces dépenses peuvent, dans beaucoup de cas, être réduites.
Nous vous avons donné quelques pistes précédemment pour vos factures d’électricité, gaz et eau, mais aussi pour vos assurances.
Vous pouvez aussi réduire d’autres dépenses :
Votre loyer. Si vous êtes dans le rouge à la fin du mois, serait-il envisageable de déménager afin de payer un loyer plus faible ?
Alimentation. Si vous mangez souvent à l’extérieur ou achetez des plats préparés, pensez à cuisiner vos propres plats et à apporter les restes de vos repas au travail. Cela vous permettra d’économiser une somme non négligeable à la fin de chaque mois.
Transport. Y-aurait-il un moyen de dépenser moins d’argent ? Vous est-il possible d’aller au travail à vélo par exemple ?
Abonnements. Faites le point sur tous les abonnements que vous avez souscrit et demandez-vous : ai-je réellement besoin de cet abonnement ? Si oui, pensez-vous que vous pourriez prendre la gamme inférieur ? Pour faire des économies sur votre abonnement internet, lisez notre guide pour bien choisir votre box fibre.
Action 10 : Épargnez tous les mois
Comment économiser avec un petit salaire ?
Fixez-vous l’objectif d’économiser tous les mois, même si c’est une petite somme.
Vous avez une idée de votre budget et savez maintenant combien vous pouvez vous permettre : que ce soit 10 euros ou 200 euros.
Fixez-vous un objectif précis.
L’important est que vous puissiez mettre une somme de côté tous les mois et que vous vous y teniez dans le temps.
20 euros économisé chaque mois équivaut à 240€ en fin d’année, ce n’est pas négligeable !
Action 11 : Générez des revenus supplémentaires
Pour pouvoir économiser davantage, réaliser vos projets mais aussi disposer d’argent pour faire face aux imprévus, vous pouvez générer des revenus supplémentaires en plus de votre petit salaire.
Action 12 : Placez votre épargne pour produire des intérêts
En laissant votre argent sur votre compte courant, vous perdez de l’argent à cause de l’inflation.
Nous utilisons des cookies pour vous garantir la meilleure expérience sur notre site web. Si vous continuez à utiliser ce site, nous supposerons que vous en êtes satisfait.
